Подводить итоги года можно по-разному. Кто-то подсчитывает удачные покупки, кто-то затраты, а кто-то – долги. Недавно социологи сообщили, что в 2017 году россияне набрали микрозаймов почти на четверть триллиона рублей. Получается, что на 10 российских семей в среднем взято 7 займов в микрофинансовых организациях (МФО). В лидерах Ленинградская и Московская области (соответственно около 3 и 2 займов на семью). Популярность микрозаймов в России не случайна и связана с привычно низким доходом рядовых россиян, которые вынуждены «перехватывать» небольшие суммы до получки. Занимать у знакомых уже не получается, и на выручку приходят МФО. Вопрос в том, что не все заемщики оказываются способны выплатить долги по микрозаймам. Тогда на помощь к ним приходит Агентство по рефинансированию микрозаймов.

Как работает рефинансирование?

С клиентом заключается новый договор займа с пониженной процентной ставкой, а старые долги человека погашаются путем перечисления денег на счета кредиторов. Для клиента – сплошные плюсы. Платеж становится заметно меньше, вносить платеж можно раз в месяц. Это позволяет накопить деньги и досрочно рассчитаться по договору рефинансирования без штрафов.

Вот, например, пенсионерка Мария Михайловна, живущая на одну только пенсию в 11 тысяч рублей, взяла микрозайм, чтобы закрыть потребительский кредит. Сама не ожидала, что окажутся огромными проценты. Вроде бы брала понемножку – где по 3-4, где 6-7 тысяч рублей. В итоге попала в долговую яму – когда кредитная нагрузка составила 11 315 руб. каждые 2 недели, и это только проценты за пользование займами – обратилась в Агентство по рефинансированию микрозаймов. После заключения договора рефинансирования на сумму 48 тысяч рублей сроком на два года оплата по договору составила менее 4 тысяч рублей в месяц и не осталось никаких задолженностей по микрозаймам. По ее собственному признанию, «с облегчением вздохнула после подписания договора. Теперь есть деньги заплатить по образовавшемуся долгу по ЖКХ».

Впрочем, в Интернете много таких историй, подтверждающих выгодность для клиентов заключения договора рефинансирования микрозаймов. Рассказывают об успешном сотрудничестве многочисленные клиенты, попавшие в трудную ситуацию, которым помогло Агентство по рефинансированию микрозаймов. Все они подчеркивают важность положительной кредитной истории заемщика.

Какая кредитная история считается хорошей?

Когда клиент обращается в Агентство для заключения договора рефинансирования микрозаймов, менеджеры запрашивают у него всю информацию о ранее взятых микрозаймах. Так они получают представление об основной части кредитной истории клиента. Однако МФО обмениваются информацией друг с другом и по ранее взятым и погашенным задолженностям, о которых клиент может и не рассказать. При анализе кредитной истории эксперты смотрят не только на количество и длительность просрочек, но и на то, какие именно займы брал заемщик, на какие суммы и у кого. Важно, чтобы у заемщика не было такой долговой нагрузки, когда значительная часть доходов уходит на платежи по кредитам и микрозаймам. Вроде бы все мы знаем, что на Западе людям не привыкать «жить в кредит». Но у нас-то не Запад. Доход россиянина может измениться внезапно по самым разным причинам, и в итоге по очередному займу нечем будет расплачиваться.

Кроме того, эксперты могут обратить внимание на частоту смены потенциальным заемщиком телефонов, мест регистрации. Согласитесь, если человек часто меняет телефонные номера, значит, что-то явно скрывает.

Вот по этой сумме критериев и оценивается, насколько хороша кредитная история клиента. По результатам оценки принимается решение о целесообразности заключения договора рефинансирования микрозаймов.

Михаил Семенов