Привычка делать долги – явление «масштабируемое»: «попадаются» целые государства, компании разного калибра и, конечно, люди. Вопросы с долгами государств решаются на высшем политическом уровне. У крупных компаний тоже имеются алгоритмы, в которые «встроены» юристы, консалтеры, полезные люди в госструктурах и прочие важные персоны, способные облегчить какой-нибудь «Газпромышленности» тяжкое долговое бремя. У компаний помельче и возможности поскромнее, но они тоже есть.

Долги же, сделанные физическими лицами, составляют головную боль исключительно этих самых лиц, так что поговорим о долгах, в которые влезают люди. Причем люди «среднестатистические» в плане зарплат, иных доходов и вообще денег, принадлежащих лично им. И долги эти мы именно что выбираем: никто не гонит нас в банк или МФО угрозами и шантажом.

Долг долгу рознь

У долгов есть «общий знаменатель» – их надо отдавать.

Долги надо отдавать!

Но «числитель» может различаться. Рассмотрим несколько примеров:

1) У вас случился мелкий форс-мажор, например, незначительная поломка машины. В автосервисе с проблемой благополучно справились, но ваш текущий бюджет ушел в минус, а до зарплаты еще два-три дня. Вы или залезаете в заначку (если она есть), или идете к соседу (другу, хорошему знакомому, родственнику) и просите выручить. Получаете просимое, с зарплаты отдаете, благодарите – и все, вопрос решен, долг исчерпан. Чтобы исключить даже такие займы, проработайте вопрос с созданием и регулярным пополнением личного резервного фонда.

Это самый безобидный вариант долга, так сказать, даже не верхушка, а макушка айсберга.

2) Вы подписались на кредитный продукт под названием «ИПОТЕКА». Плавное и текучее слово, но за ним скрывается долг капслоком, всеми прописными. Этот долг – долог, он очень протяжим во времени. Чтобы решиться на ипотеку, отмерить, прежде чем отрезать, надо не семь, а трижды семь раз. Ипотека, если вернуться к образу айсберга, это его видимый фрагмент во всей устрашающей величине плюс подводная часть, которую мы не видим, но она от этого не перестает существовать и генерировать риски.

Но такой долг оправдан: пещерный век давно миновал, человеку нужна жилплощадь. Совет здесь только один – постоянный мониторинг всех влияющих на возврат долга аспектов вашей жизни:

• работа и ее «сохранность» с учетом экономической ситуации, трансформаций в вашей компании и т. д., причем это относится ко всем работающим в семье;
• здоровье и забота о нем, какие-то превентивные меры: больной человек – плохой работник;
• изменения в семье (развод, появление ребенка и т. д.).

Список можно продолжить, так как у каждого из нас свой набор проблем и трудностей.

Ипотека – очень долгий и тяжелый долг

3) Вы собираетесь взять в банке или в какой-нибудь условной МФО «РезвоДеньги» кредит на неотложные нужды. Сама формулировка про неотложность нужд весьма лукава. Она как бы соглашается с вами в том, что ваши потребности и впрямь безотлагательны. И тут самое время задуматься о реальной безотлагательности, включить фильтр, сортирующий зерна и плевелы. Проблемы со здоровьем, требующие немедленного дорогостоящего лечения и лекарств, – да, это безотлагательно. Сломавшаяся бесповоротно стиральная машина при условии, что у вас трое детей в возрасте от пяти до десяти лет, – аналогично. Залив соседей снизу водой и их закономерные требования возместить ущерб – тоже. Желание купить десятую по счету сумочку, новую модель спиннинга с удовлетворяющим ваше чувство прекрасного принтом на ручке, экзотического котенка с хвостом, похожим на павлиний, не коррелирует со словосочетанием «неотложные нужды». Этот кредит не обоснован ничем. Это хотелки-желалки, и человек, считающий себя взрослым, но, увы, не обремененный зарплатой, позволяющей без проблем обеспечить все потребности, должен сделать разумный выбор. Если вы в плане удовлетворения хотелок ведете себя по-детски, то помните: неразумных чад наказывают, дабы поумнели. Наказания самые разные (в случае, если вы сумочку, спиннинг, кота в кредит купили, а расплатиться с заимодавцем не можете): навязчивые напоминания из банка или МФО о долге, суды и – вишенка на торте (правда, горькая) – передача безнадежного для банка или МФО должника в руки коллекторам с их не всегда законными методами выбивания задолженностей.

Долги отягощают жизнь

…Вы и впрямь стремитесь расцветить свою жизнь столь яркими, бьющими по глазам красками?