Склонны ли вы влезать в долги

Почему люди оказываются в долговой яме: а склонны ли вы влезать в долги?

Неумение грамотно распоряжаться деньгами — одна из причин, ведущих к попаданию в долговую яму. Раньше было принято занимать деньги у родственников и друзей, а теперь люди предпочитают обращаться в банки, где можно быстро взять кредит на покупку любых товаров и услуг. Но из-за неправильного управления финансами заемщики не могут исполнить обязательства перед кредиторами. Задолженности растут и достигают приличных размеров. Разберемся, что именно ведет к накоплению долгов и как этого не допустить.

Психологические привычки возникновения долгов

Отношение к деньгам имеет важное значение при получении кредитов и микрозаймов. С психологической точки зрения, чаще всего люди влазят в непосильные долги из-за следующих причин:

• Низкий уровень финансовой грамотности. Непонимание принципов работы финансовых механизмов приводит к попаданию в долговую яму. Люди не уделяют внимание сравнению программ для выбора выгодного предложения и изучению условий кредитных договоров, а также не умеют планировать бюджет и не осознают последствия невозврата долга. Именно из-за этого заемщики уязвимы перед банками и другими кредиторами.
• Иллюзия доступных денег. Современное общество ориентировано на потребительское поведение, а доступность кредитных продуктов делает покупку товаров и услуг доступнее. Демонстрация радости от удовлетворения мгновенных желаний в рекламе формирует потребность в обновлении гаджетов и приобретении других дорогостоящих вещей. При нехватке своих средств приходится брать кредиты или микрозаймы. Иногда на их оформление требуется всего несколько минут, поэтому риск накопить крупные долги повышается.
• Непредвиденные жизненные обстоятельства. Увольнение, серьезное заболевание и другие форс-мажоры приводят к ухудшению финансового состояния. Если нет резерва на «черный день», приходится обращаться за помощью в банки или МФО.
• Кредитная зависимость. Человек берет новый кредит, чтобы погасить текущую задолженность. В итоге он оказывается в кредитной петле. Это приводит к существенному повышению долговой нагрузки, что негативно отражается на личном или семейном бюджете.
• Импульсивные покупки. Эмоциональные факторы приводят к принятию спонтанных решений. Желание совершить покупку здесь и сейчас, в том числе за счет кредитных средств, часто приводит к негативным последствиям.

Помимо этого современные люди сильно зависят от социальных стандартов, чтобы побуждает их брать кредиты на покупку дорогостоящих вещей, обрастая долгами.

Как люди оказываются в долговой яме

Иногда заемщики совершают ошибки, из-за которых оказываются в сложной финансовой ситуации. К самым распространенным причинам попадания в долговую яму относятся следующие:

Чтобы не оказаться в кредитной яме, важно осознанно управлять финансами. Знание распространенных ошибок заемщиков и некоторых принципов позволит предотвратить накопление крупных долгов.

Как не увязнуть в долгах

Люди оказываются в долговой ловушке по разным причинам, в том числе из-за непредвиденных жизненных обстоятельств. Однако следование определенным правилам позволит научиться грамотно управлять деньгами и избежать финансовых проблем.

Чтобы внезапно не оказаться в долговой яме, необходимо придерживаться следующих рекомендаций:

• Составлять план расходов на определенный период, например, на месяц. Это позволит тратить деньги без ущерба для бюджета. Главное избегать импульсивных покупок.
• Создать финансовую подушку безопасности. В таком случае будет резерв на «черный день», которого хватит на покрытие непредвиденных расходов. Благодаря этому отпадет необходимость в получении кредитов и займов.
• Не верить рекламе и не вестись на маркетинговые уловки. Лучше покупать только те товары и услуги, в которых действительно есть необходимость. Перед совершением спонтанной покупки стоит задать себе вопрос «Можно ли обойтись без этой вещи?».
• Повышать финансовую грамотность. Это важное условие для тех, кто хочет разумно управлять финансами. Можно прочитать книги, пройти курсы или посетить семинар на данную тематику.
• Минимизировать количество долгов. Важно не рассматривать кредиты как источник дохода. Лучше брать их лишь в крайней необходимости.
• Вовремя вносить платежи по кредитам, избегать долгов по коммунальным и другим счетам. Это позволит поддерживать хорошую кредитную историю.
• Периодически проверять КИ. Если в ней окажутся недостоверные записи, следует сразу обратиться в бюро кредитных историй для их исправления.
• Не скрывать от кредитора факт ухудшения финансового состояния. Если возникли сложности с внесением платежей, лучше сразу сообщить об этом в банк или МФО. В таком случае можно рассчитывать на изменение условий погашения долга. В более сложной ситуации, особенно если долгов несколько, можно оформить рефинансирование.

Следование перечисленным рекомендациям поможет избежать попадания в долговую яму. Если сформировать правильные привычки и научиться планировать бюджет, это снизит риск накопления долгов и позволит обрести финансовую независимость. Главное помнить, что должен быть баланс между доходами, расходами и созданием накоплений.