Кто такие антиколлекторы

Кто такие антиколлекторы и почему с ними нужно быть осторожным

Антиколлекторы обещают помочь с погашением кредитных долгов в сжатые сроки или. Предложение звучит заманчиво для людей, у которых возникли трудности с оплатой кредитов и займов. Разберемся, как именно работают эти специалисты, и стоит ли к ним обращаться.

Что предлагают антиколлекторы

Антиколлекторами могут быть как физические лица, так и фирмы. Они специализируются на оказании юридической помощи и предлагают людям оперативно решить проблемы с долгами. Как правило, первичная консультация стоит около 1 000-1 500 рублей, избавление от долгов — от 25 000 до 100 000 рублей. Услуга недешевая, но при этом нет никаких гарантий в списании задолженностей.

В Интернете можно встретить много объявлений от антиколлекторов. Чаще всего заемщикам предлагают следующее:

• уменьшение пени и штрафов, компенсация процентов через суд;
• полное избавление от долгов на любую сумму;
• расторжение действующего договора с банком или иной финансово-кредитной организацией (якобы после этого кредитор не будет требовать исполнения обязательств).

Другие обещания в объявлениях выглядят более правдоподобными:

• помощь с получением кредитных каникул;
• оформление рассрочки;
• реструктуризация задолженности;
• рефинансирование кредитов.

Но это можно легко сделать без привлечения помощников. К тому же, обычно кредиторы охотно идут навстречу клиентам и готовы смягчить условия выплат, чтобы повысить шанс возврата своих денег.

Иногда антиколлекторы предлагают полный возврат всех потраченных средств при успешном избавлении от долговой нагрузки.

Конечно, предложения могут казаться заманчивыми, особенно если человек оказался в сложной ситуации и ищет способы избавления от кредитов. На самом деле «специалисты» просто получают деньги и ничем не помогают либо используют паспортные данные клиентов для получения займов. Об этом становится известно лишь спустя некоторое время, когда поступают звонки с требованием погасить долги.

Однако решить проблему с кредитами вполне реально. Для этого нужно обратиться к действительно хорошему специалисту — юристу.

Чем антиколлекторы отличаются от юристов

У антиколлекторов и обычных юристов разные задачи и функции. Расскажем о них подробно.

Юристы — это компетентные специалисты, которые оказывают юридическую помощь при необходимости. Заемщик вполне может обойтись без их услуг, так как большинство вопросов можно решить с самим кредитором.

Выявить реального юриста довольно просто — он дает гарантию успешного исхода. Сначала он тщательно изучает ситуацию и может помочь с решением проблемы в судебном порядке. При этом услуги стоят гораздо дешевле, чем у антиколлекторов

Лучше решить проблему с долгом напрямую с банком или микрофинансовой организацией. Обращение к юристу актуально в следующих случаях:

• консультация;
• банк отказался идти навстречу;
• сложная ситуация, поэтому не обойтись без юридической поддержки;
• коллекторы выбивают долги незаконными методами.

Большая часть объявлений об антиколлекторских услугах выложена мошенниками. Если в тексте присутствуют такие фразы как «мгновенное списание задолженностей», «100% избавление от кредитов» — это обман. Существует множество реальных способов решения проблемы с долгами, но подобные предложения точно к ним не относятся.

Эти «специалисты» лишь делают видимость работы. Они разговаривают с клиентами и дают очевидные рекомендации, например, записать разговор с сотрудником банка или коллекторского агентства на диктофон. С каждой консультацией они лишь зарабатывают больше денег на доверчивых людях.

Еще антиколлекторы предлагают поменять сим-карту или не отвечать на звонки кредиторов. Но лучше так не делать. Долг ни куда не исчезнет, а лишь продолжит расти из-за штрафов и пени.

Нет смысла бояться взыскателей из банков или коллекторов. Их задача заключается в том, чтобы напомнить заемщику о долге и предложить варианты урегулирования вопроса.

К тому же деятельность коллекторских агентств регулируется законодательством. Например, есть ограничения по количеству звонков и личных встреч, а также правила общения с должниками. Что касается банков, им важно сохранить хорошую репутацию, поэтому разговаривают с клиентами вежливо и действуют в рамках законов.

Если коллектор ведет себя неподобающе, можно подать жалобу в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств или в Федеральную службу судебных приставов. При отсутствии реакции на обращение можно обратиться в полицию или прокуратуру. 

Что делать, если нет возможности погасить долг

Если нечем платить по кредиту или займу, важно не скрываться от кредитора. Лучше сразу сообщить о финансовых проблемах в банк или МФО. Если нет возможности вносить платежи из-за уважительной причины, могут предложить оформление кредитных каникул или реструктуризацию долга, чтобы было комфортнее погашать кредит. Иногда заемщикам списывают начисленные штрафы и пени.

Рассчитывать на смягчение условий возврата денег можно в различных ситуациях:

• потеря работы;
• длительное заболевание;
• утрата трудоспособности;
• несчастные случаи.

Если кредитные каникулы и реструктуризация не дали нужного результата, можно оформить банкротство. Вариант актуален для тех, кто подходит под требования:

• задолженность составляет от 25 000 до 1 000 000 рублей;
• отсутствие действующих исполнительных производств;
• нет имущество, которые можно продать и погасить долги.

Необходимо тщательно подготовится к процедуре и быть готовым, что она займет много времени. После получения статуса банкрота все задолженности будут списаны. Но кредитная история ухудшится, поэтому будет сложно взять новый кредит.

Не стоит обращаться к антиколлекторам — большинство объявлений от них размещают мошенники. Они лишь обещают быстро решить проблему с долгами, а по факту лишь вытягивают деньги из клиентов. Если нет возможности погасить задолженность, необходимо сразу сообщить об этом в банк или МФО. Кредитор пойдет навстречу и предложит варианты решения проблемы.