Рефинансирование любит хорошие истории

Как состояние кредитной истории влияет на одобрение заявки на рефинансирование

После получения кредита заемщик может столкнуться со снижением уровня дохода — например, из-за увольнения или понижения в должности. Тогда стоит задуматься о рефинансировании, чтобы уменьшить размер ежемесячного платежа по кредиту. Однако оно может оказаться полезным и в других случаях.

Многих интересует: влияет ли на вероятность одобрения заявки состояние кредитной истории?

Что представляет собой рефинансирование

Его суть состоит в оформлении нового кредита для погашения имеющегося (или имеющихся). Чаще всего к перекредитованию прибегают для достижения следующих целей:

• уменьшение итоговой переплаты за счет снижения ставки;
• изменение валюты кредита;
• уменьшение размера ежемесячного платежа благодаря продлению срока действия договора;
• объединение нескольких финансовых обязательств — чтобы не путаться в датах внесения платежей и не допустить образования просрочки, грозящей начислением штрафов и пеней.

Рефинансирование позволяет сделать исполнение финансовых обязательств более выгодным или удобным.

Почему при рефинансировании важно состояние КИ

Банки обязательно проверяют кредитную историю при принятии решения по заявке. Это помогает им оценить финансовую ответственность и платежеспособность потенциального заемщика, поскольку в КИ содержится следующая информация:

• о своевременности внесения платежей по кредитам;
• о наличии просрочек, их размере и продолжительности;
• о количестве активных кредитов;
• о текущей долговой нагрузке;
• о заявках на новые кредитные продукты.

Человек, который ответственно подходит к исполнению финансовых обязательств, не допускал образования просроченной задолженности и имеет низкий показатель долговой нагрузки, может рассчитывать не только на одобрение заявки, но и на то, что ему, как ответственному заемщику, предложат перекредитование на самых выгодных условиях.

Например, таким клиентам часто готовы выдать более крупную сумму, чем требуется для рефинансирования имеющихся кредитов. Дополнительные средства можно использовать по своему усмотрению.

Потенциальные заемщики с хорошей КИ также могут рассчитывать на одобрение кредита по сниженной ставке. Это объясняется тем, что банк уверен: долг будет погашен своевременно.

Как рефинансировать долги при плохой кредитной истории

Есть несколько возможных вариантов действий:

• Улучшение КИ. Для этого нужно погасить все активные просрочки и не допускать их повторного образования, а также закрыть как можно больше действующих кредитных продуктов (кредиток, займов) для снижения показателя долговой нагрузки.
• Предоставление залога (недвижимости или транспортного средства) либо привлечение поручителя. Это снижает риски для банка, поэтому он охотнее одобряет заявку.
• Обращение в кредитно-финансовую организацию, лояльную к потенциальным клиентам с неидеальной КИ.

Также имеет смысл проверить кредитную историю. Иногда в ней содержатся ошибочные записи — к примеру, давно закрытый займ или автокредит может отображаться как непогашенный и просроченный.

В таком случае следует направить в бюро кредитных историй заявление о корректировке информации. Для ускорения внесения исправлений рекомендуется приложить к нему справку об отсутствии задолженности, которую можно заказать в банке или МФО.

Таким образом, состояние КИ действительно имеет важное значение при рефинансировании, поэтому следует своевременно вносить платежи по кредитам, чтобы не допустить ее ухудшения.