Дают ли кредит на рефинансирование

Можно ли взять кредит на рефинансирование

На первый взгляд решение получить новый кредит для погашения действующего кажется нецелесообразным. Ведь долговая нагрузка увеличится еще сильнее, поэтому будет сложнее решить проблему с долгами. Однако при грамотном подходе данная стратегия может стать выгодной.

Как правило, решение погасить один кредит другим люди принимают после того, как на рынке появляются более выгодные кредитные программы. Ставки могут отличаться в зависимости от разных факторов даже в одной финансово-кредитной организации. Причина в их привязанности к ключевой ставке Центробанка: при ее повышении кредиты дорожают, и наоборот. При заключении договора процент мог казаться невыгодным, но есть вероятность того, что через 1-2 года банки будут предлагать кредитование по более низкой ставки. В такой ситуации заемщики задумываются о рефинансировании. Причем есть шанс улучшить условия по разным видам кредитам: потребительским, ипотечным, автокредитам и т.д.

Как закрыть старый кредит новым

Существует два способа улучшения условий кредитования. При выборе подходящего варианта следует узнать обо всех нюансах.

Оформление нового потребительского кредита

Можно взять нецелевой потребительский кредит, затем досрочно погасить действующую задолженность. Однако это не самая лучшая идея, ведь измениться только процентная ставка, а не основной долг. К тому же любой банк принимает решение по заявке после тщательного изучения кредитной истории. Если человек уже существенно закредитован, ему могут отказать в выдаче кредита или предложить высокую ставку.

Рефинансирование

Рефинансирование (перекредитование) — процесс замены прежнего кредита на новый, но с изменением условий. За услугой можно обратиться в свой или другой банк. Он может предложить снижение процентной ставки, изменение размера платежей или срока кредитования. По сути процесс схож с закрытием долга потребительским кредитом, но можно изменить кредитора и улучшить условия погашения. По этой причине данный способ выгоднее и безопаснее. Кроме того, новый банк контролирует, чтобы полученные средства были направлены именно на закрытие действующего кредита.

В чем преимущества рефинансирования

Условия перекредитования могут отличаться в разных финансово-кредитных организациях. Однако преимущества рефинансирования не зависят от кредитора:

• Уменьшение ставки. За счет снижения процентной ставки уменьшается размер платежей и общая переплата по процентам. Это позволят уменьшить нагрузку на бюджет.
• Отсутствие влияния на КИ. После рефинансирования к кредитной истории не появляется особых записей, как это происходит в случае с реструктуризацией или оформлением потребкредита для погашения задолженностей.
• Объединение нескольких долгов. Если есть обязательства перед разными банками, их можно объединить в единое. Управление долгом станет комфортнее, а риск допустить просрочку снизится, так как не придется помнить о нескольких датах и суммах выплат. При выборе выгодной программы с низкой ставкой экономия на платежах будет существенной.
• Возможность получить дополнительные средства. В заявке можно указать большую сумму, чем нужна для закрытия действующих долгов. Это позволяет получить дополнительные деньги на другие цели без оформления отдельного кредита.

Когда не стоит оформлять рефинансирование

Не всегда есть смысл от перекредитования. Есть ситуации, в которых лучше отказаться от этой идеи:

• кредитный договор содержит пункт о списании комиссий и штрафов за погашение кредита раньше установленного срока;
• аннуитетная схема платежей (изначально большая часть платежа состоит из процентов, ближе к концу срока — из тела кредита) и выплачено уже более 50% от задолженности — если рефинансировать кредит, придется еще раз уплачивать проценты;
• большие расходы на переоформление ипотеки или автокредита (страхование, госпошлина, оценка рыночной стоимости недвижимости и т.д.) — в это случае от рефинансирования не будет смысла.

В некоторых ситуациях перекредитование помогает существенно уменьшить долговую нагрузку. Стоит обратиться за услугой, если:

• процентная ставка по новому кредиту минимум на 2% ниже текущей;
• кредит взят на длительный период, но выплачено менее половины суммы;
• рефинансирование поможет уменьшить размер ежемесячного платежа.

После получения заявки банки проводят тщательную проверку, чтобы оценить платежеспособность и надежность потенциального заемщика. Решение принимается в индивидуальном порядке с учетом кредитной политики и скоринговой модели финансово-кредитной организации.