Можно ли оформить ипотеку под залог автомобиля

Можно ли взять ипотеку под залог авто

Ипотека — инструмент, позволяющий стать владельцем своего жилья, если нет средств на его покупку. Приобретаемая недвижимость становится залогом по кредиту. Например, квартира, дом, комната, нежилое помещение или земельный участок. При этом в российских банках нет возможность получить ипотеку под залог транспортного средства, так как это движимое имущество. Данное ограничение прописано в Федеральном законе № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Если ли другие варианты?

Под залог автомобиля можно оформить потребительский кредит. Полученные средства можно направить на погашение ипотечной задолженности. Так как банки выдают такие кредиты не на конкретные цели, не понадобится подтверждать, на что были потрачены деньги.

Но следует учесть ряд нюансов:

• процентные ставки по потребкредитам выше, чем по ипотеке;
• размер кредита ограничен стоимостью транспорта;
• срок кредитования короткий — в среднем от 1 до 5 лет.

Иногда вариант с потребительским кредитом оправдан, если нужна крупная сумма и нет возможности предоставить другой актив в качестве залога. Однако важно все внимательно рассчитать, чтобы в дальнейшем не оказаться в долговой яме.

На каких условиях банк выдаст кредит под залог авто

Во-первых, возраст автомобиля играет важную роль. Большинство банков выдают кредиты только под залог машин, которым не больше 10–15 лет. Причем к отечественным и иностранным авто могут предъявляться разные требования.

Размер кредита зависит от рыночной стоимости автомобиля. Обычно можно рассчитывать на сумму в пределах 70–90% от оценки. Например, если машина стоит миллион рублей, банк может выдать от 700 тысяч до 900 тысяч. Сроки погашения обычно варьируются от полугода до пяти лет.

Процентная ставка определяется индивидуально, но в среднем составляет от 10% до 25% годовых. На нее влияют такие факторы, как кредитная история, наличие страховки (например, КАСКО), уровень дохода и даже марка авто. При наличии дополнительных страховок, таких как страхование жизни или самого залога, ставка может быть ниже, хотя их оформление нередко является добровольно-принудительным условием.

Документы, необходимые для оформления кредита, включают паспорт, свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС), паспорт транспортного средства (ПТС), а также, при необходимости, справку о доходах. В некоторых случаях банк может потребовать оставить ПТС у себя до полного погашения кредита.

После получения кредита заемщик, как правило, продолжает пользоваться машиной. Однако авто официально находится в залоге, и продать его без согласия банка не получится. Иногда банки устанавливают дополнительные меры контроля — например, GPS-маячки или ограничения на выезд за границу.