Как можно рефинансировать микрозайм

Как рефинансировать микрозайм, полученный в МФО

Микрозайм — простой способ срочно получить деньги в долг. Однако процентные ставки в микрофинансовых организациях во много раз превышают банковские. Это повышает риск оказаться в «долговой ловушке». Чтобы избавиться от невыгодного займа, можно оформить рефинансирование. Суть сводится к получению нового займа или кредита для погашения прежнего. То есть по сути происходит замена одного долга другим, но с улучшением условий: снижением ставки, продлением срока выплат или изменением графика платежей.

Когда есть смысл в рефинансировании займа

Стоит рассмотреть вариант с рефинансированием, если:

• нет возможности погасить микрокредит в срок;
• просрочка привела к росту переплаты из-за процентов и неустоек;
• заемщик оказался в «кредитной спирали» (берет новые займы для погашения предыдущих);
• хочется улучшить кредитную историю.

Также есть смысл объединить несколько займов в один. После перекредитования можно будет удобно оплачивать один долг. В этом случае риск возникновения просрочки намного меньше.

Как рефинансировать микрозайм

В 2025 году россиянам доступны различные способы рефинансирования займов, полученных в микрокредитных или микрофинансовых компаниях. Расскажем о них подробно.

Получить потребительский кредит в банке

Это самый выгодный вариант, так как ставки по потребкредитам составляют в среднем 10-25% годовых. Если банк одобрит нужную сумму, удастся полностью закрыть невыгодные займы и продолжить вносить платежи на приемлемых условиях.

Но следует учесть, что нужно соответствовать требованиям:

• хорошая кредитная история;
• официальный доход;
• отсутствие открытых просрочек.

Понадобится предоставить справку о доходах (бывшую 2-НДФЛ) или другой документ, подтверждающий платежеспособность. Желательно сначала обратиться в свой зарплатный банк. В этом случае вероятность одобрения рефинансирования на лучших условиях выше.

Обратиться в другую МФО

В некоторых МФК и МКК есть программы по рефинансированию займов, взятых в других микрофинансовых организациях. Заемщики могут рассчитывать на уменьшение процентной ставки или реструктуризацию задолженности.

Однако есть ряд нюансов:

• ставка по-прежнему будет высокой, но в пределах 0,8% в сутки;
• кредитор может отказать в оказании услуги, если испорчена кредитная история;
• высокий риск опять оказаться в долговой ловушке.

Альтернативный вариант — получить нецелевой микрозайм, если условия по нему лучше, чем по действующему. Также можно обратиться в компанию, выдающую первый займ под 0% новым клиентам.

Реструктурировать долг у своего кредитора

Можно попробовать договориться с текущим кредитором о реструктуризации — изменении условий договора. Иногда МФО готовы пойти навстречу заемщикам, предлагая им следующие способы решения проблемы:

• продление срока микрокредитования;
• списание штрафов и пени;
• разделение долга на несколько платежей.

С 2021 года МФК и МКК обязаны принимать заявления на реструктуризацию от своих клиентов. Данное требование прописано в № 100-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Использовать кредитку с длительным грейс-периодом

Если есть кредитная карточка с грейсом (100-120 дней), можно использовать ее для погашения долга без уплаты процентов. Главное не нарушить условия льготного периода и своевременно вносить платежи, чтобы долговая нагрузка, наоборот, не увеличилась.

Взять залоговый кредит

Можно получить кредит под залог коммерческой недвижимости или транспортного средства. Также можно обратиться в МФО, выдающую деньги в долг под залог ПТС авто. В рамках таких предложений договор оформляется на длительный срок. Процентные ставки варьируются от 10% до 20% годовых.

Рефинансирование — полезный инструмент для тех, кто хочет избавиться от невыгодных микрозаймов. Важно ответственно подойти к выбору способа перекредитования и оценить все потенциальные риски. Выгоднее взять кредит в банке или договориться со своей МФО о реструктуризации. Перед оформлением нового займа следует объективно оценить свои финансовые возможности, чтобы убедиться в способности исполнить обязательства в срок.