Как сделать рефинансирование кредита в банке

Как рефинансировать кредит в банке

Долги имеют свойство накапливаться: если пару лет назад был только один потребительский кредит, позже к нему могла добавиться кредитка, автокредит или микрозайм. Даже если на внесение платежей уходит значительная часть дохода, расчет с кредиторами может занять еще много времени. Причина в том, что изначально большая часть средств уходит на уплату процентов, а не погашение основного долга.

В таком случае целесообразно оформить рефинансирование всех кредитов, выбрав программу с низкой процентной ставкой.

Особенности банковского рефинансирования

В законодательстве нет ограничений касательно кредитов, которые можно рефинансировать, — все зависит от политики конкретного кредитора. Например, возможно перекредитование ипотеки одновременно с автокредитом, потребительским кредитом и долгом по кредитной карте. При этом не имеет значения, с какими именно банками заключены договора — все обязательства объединяются в одно с изменением условий в лучшую сторону.

В рамках рефинансирования реально запросить также дополнительную сумму средств на другие нужды. При этом размер ежемесячного платежа и срок кредитования останется неизменным. Причина в разнице ставок: так как процент меньше, можно погасить долг раньше или получить больше денег без оформления отдельного кредита.

Следует учесть, что рефинансирование доступно только надежным заемщикам. Если не было просрочек по действующим кредитам, вероятность одобрения заявки высокая. Но если возникло желание перенести долг в другую кредитно-финансовую организацию, чтобы не беспокоили коллекторы, ничего не получится: банк откажет в оказании услуги.

Этапы рефинансирования

Порядок действий при рефинансировании зависит от конкретного банка, но обычно процедура включает следующие этапы.

1. Оценка текущих условий

Перед подачей заявки на рефинансирование стоит оценить текущие условия кредитования. Их можно посмотреть в бумажном договоре, в мобильном приложении или личном кабинете интернет-банка. Следует выписать процентные ставки, размер платежей и срок выплаты долга по всем действующим обязательствам.

Нужно посмотреть, какую долю в структуре платежа занимают проценты, а какую — тело кредита. Далее необходимо посчитать, сколько осталось выплатить. Это можно сделать одним из способов:

• вычесть сумму уплаченных процентов из совокупной суммы переплаты;
• сложить все предстоящие платежи по процентам.

Важно! Сравнение переплаты актуально лишь тогда, когда рефинансирование будет происходить на таких же условиях, как и по действующим кредитам — то есть сумма и срок остаются прежними.

2. Сравнение предложений от разных банков

В линейках многих банков России есть программы по рефинансированию. Нужно внимательно изучить условия и подобрать самое выгодное предложение.

3. Расчет выгоды

На сайтах банков, как правило, есть калькулятор рефинансирования. Этот инструмент поможет с расчетом новых условий. Таким образом получится оценить, как изменится размер ежемесячных платежей и итоговая переплата.

4. Подача онлайн-заявки на рефинансирование

После выбора оптимальной программы можно подать заявку на официальном сайте банка. Понадобится заполнить анкету паспортными и контактными данными, а также указать информацию об источнике и размере дохода. Решение придет в SMS.

5. Погашение старого кредита/кредитов

В случае одобрения заявки нужно подписать договор, после чего банк самостоятельно рассчитается со старыми кредиторами или выдаст деньги на закрытие текущих задолженностей. Во втором случае на погашение кредитов обычно отводится 60-90 дней.

В завершении останется получить справки о полном исполнении кредитных обязательств перед прежними кредиторами. Их нужно предоставить в новый банк, чтобы подтвердить факт целевого использования кредитных средств.