Как вылезти из микрозаймов

Как клиенту МФО выбраться из долговой ямы

В популярности займов нет ничего удивительного: микрофинансовые организации предъявляют к потенциальным клиентам минимальные требования и оперативно рассматривают заявки. Практически каждый желающий имеет возможность быстро получить нужную сумму. Однако у некоторых людей формируется зависимость от микрозаймов. Они подают заявку за заявкой, в результате со временем оказываются в долговой яме — из-за высоких ставок, штрафных санкций за допущенные просрочки, навязанных компанией дополнительных платных услуг. Как же из нее выбраться?

Шаг № 1. Перестать пользоваться услугами МФО

Не стоит оформлять новый микрозайм только для того, чтобы погасить старый. В ином случае эта схема будет повторяться из раза в раз.

Некоторые клиенты микрофинансовых организаций поступают так месяцами, а то и годами. Все это время компании продолжают начислять проценты, что в конце концов приводит к огромной переплате.

Рекомендуется оформлять новый займ только после того, как будут погашены имеющиеся.

Шаг № 2. Составить список всех долгов

Нужно записать на листе бумаги или в текстовом редакторе название микрофинансовых организаций, сумму и остаток долга по займам в каждой из них. Также нужно указать начисленные проценты и пени. Это позволит получить реальное представление о текущем финансовом положении и разработать эффективную стратегию погашения задолженностей.

Шаг № 3. Проверить законность начисленных процентов, штрафов и пеней

Согласно закону, переплата по микрозайму не может превышать изначальную сумму более чем в 1,3 раза.

К примеру, клиент МФО получил 10 000 рублей. Это значит, что он должен вернуть не более 23 000 рублей.

Если же микрофинансовая организация требует заплатить 50 000 или даже 100 000 рублей, необходимо подать на нее жалобу в прокуратуру, Центральный банк или Роспотребнадзор.

Шаг № 4. Попытаться найти компромисс с МФО

В случае возникновения денежных проблем нужно не скрываться от компании, а самому связаться с ней и проинформировать о невозможности погасить задолженность.

Если финансовые сложности возникли по уважительной причине (например, из-за серьезной травмы, тяжелой болезни, увольнения), МФО может пойти навстречу и предложить реструктуризацию — продлить срок действия договора, списать часть долга или начисленных процентов.

Шаг № 5. Не скрываться от коллекторов

Согласно закону, сотрудники коллекторских агентств не вправе угрожать должникам, звонить им чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц (и только в период с 8 утра до 10 вечера), наносить личные визиты без предупреждения.

Если коллекторы нарушают правила, можно направить на них претензию в ФССП. Скрываться от них не стоит, так как отсутствие связи с заемщиком, скорее всего, вынудит микрофинансовую организацию подать на него иск в суд.

Шаг № 6. Подумать о рефинансировании

Его суть заключается в оформлении кредита для погашения имеющихся микрозаймов. Ставки в банках намного ниже, чем в МФО, что позволяет минимизировать переплату.

Но следует учитывать, что банки предъявляют к потенциальным клиентам более строгие требования. Скорее всего, у него запросят справку о доходах для подтверждения платежеспособности.

Шаг № 7. Найти дополнительный источник дохода

Благодаря этому удастся быстрее погасить все долги, а следовательно, и снизить итоговую переплату. Можно устроиться на подработку, выполнять задания на бирже фриланса, продать ненужные вещи.

Также следует начать оптимизировать расходы — например, ездить на работу не в такси, а на автобусе. Сэкономленные средства нужно направить на досрочное погашение задолженностей.

Шаг №8. Пройти процедуру банкротства

Это возможно, если общая сумма долга составляет 500 000 рублей и более. Банкротство позволит списать все долги. На время процедуры также прекращается начисление пеней и процентов, перестают беспокоить коллекторы.

Прохождение процедуры возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке (через МФЦ). Но следует учитывать и неприятные последствия, в том числе сложности с оформлением новых кредитов и микрозаймов. Также суд может ограничить выезд за границу до окончания процедуры.

Таким образом, выбраться из долговой ямы способен любой клиент МФО. Главное, начать исполнять финансовые обязательства как можно раньше — тогда переплата окажется минимальной.