Можно ли взять займ на погашение кредита

Микрозайм для погашения кредита: стоит ли оформлять

Финансовые проблемы могут возникнуть в любой момент. Если есть действующий потребительский кредит и нет средств на внесение очередного платежа, можно рассмотреть разные варианты погашения долга, например, взять деньг в долг в микрофинансовой организации. Это не запрещено законом, так как МФК и МКК специализируются на выдаче нецелевых займов.

Процесс оформления микрозайма занимает минимум времени и не предполагает предоставление документа для подтверждения дохода. Однако перед обращением в МФО следует узнать о потенциальных рисках. Это позволит понять, стоит ли решать проблему именно этим способом.

Почему займ — не лучший вариант

Займы привлекают доступностью и быстрым получением. Но важно помнить о рисках данного продукта, чтобы не оказаться в долговой яме. К ним относятся:

• Высокие проценты. Согласно данным Центробанка, в 2024 году средняя полная стоимость микрозайма (ПСК) варьировалась до 292% годовых. Точная переплата зависит от суммы и срока займа. Процентные ставки по потребительским кредитам гораздо ниже — 12-25%.
• Штрафные санкции. Микрофинансовые организации начисляют штраф за задержку платежа. Также задолженность растет с каждым днем из-за пени. Спустя 90 дней МФО может переуступить долг коллекторскому агентству.
• Вероятность попадания в «кредитную петлю». Если взять займ для погашения кредита, но не вернуть деньги своевременно, придется брать еще один микрозайм. Это повышает риск банкротства.

Важно оценить все риски и оценить свои возможности по возврату денег. Если допустить просрочку, кредитор может продать долг коллекторскому агентству. По данным НАПКА, около трети всех обращений к коллекторам касаются непогашенных займов.

Альтернативные варианты

Если возникли финансовые трудности, перед получением микрокредита стоит рассмотреть другие варианты:

• Реструктурировать задолженность. Имеет смысл попробовать договориться с кредитором об изменении условий кредитования. Банк может предложить отсрочку, снижение суммы платежей или продление срока действия договора.
• Оформить кредитку. Во многих банках можно получить кредитные карты с грейс-периодом до 120 дней. Средства можно направить на погашение кредита. Если выполнить определенные условия, не придется уплачивать проценты.
• Консолидировать долги. Объединение нескольких обязательств в единое со снижением процентной ставки. Такой вариант доступен людям со стабильными доходами.
• Попросить о помощи близких или работодателя. Занять нужную сумму у родственников, друзей или работодателя бывает быстрее и выгоднее, чем получение займа.

В каких случаях стоит взять микрозайм

Решение о получении микрозайма вполне оправдано, если кредит небольшой, а срок займа не превышает пары недель. Также должна быть уверенность в том, что не возникнет проблем с возвратом денег в срок. Например, целесообразно взять деньги в долг в МФО, если:

• задерживают зарплату, но известна точная дата зачисления средств;
• внести платеж по кредиту нужно сегодня, чтобы банк не начислил штраф, при этом завтра будет возможность сразу погасить микрозайм.

Даже в этих ситуациях следует рассчитать переплату, чтобы понять, во сколько обойдется срочная финансовая помощь.

Законодательством не запрещено брать займы в МФО для дальнейшего погашения потребительских кредитов. Однако рассматривать такой вариант стоит лишь в крайних случаях, если нет возможности занять деньги у знакомых или оформить кредитку, либо в случае незначительной задержке зарплаты. Главное помнить обо всех потенциальных рисках, чтобы не оказаться в долговой ловушке.