Какие есть виды займов
Классификация займов
Займ — один из самых популярных финансовых продуктов. С его помощью люди и компании могут получить деньги в долг в долг на любые цели. Существуют разные виды займов со своими нюансами в оформлении и получении. Рассмотрим основные критерии, по которым классифицируются займы.
По субъекту получения
Займы предназначаются:
Для физических лиц. Можно получить деньги в долг на оплату медицинских услуг, покупку бытовой техники и другие нужды. Сюда относятся потребкредиты, автокредиты, ипотека, микрозаймы.
Для ИП и юрлиц. Займы на бизнес-цели выдаются предпринимателям и компаниям на приобретение оборудования, развитие бизнеса и другие цели. В эту категорию входят инвестиционные кредиты, факторинг, овердрафты и кредитные линии.
По сроку кредитования
По сроку действия договора займы классифицируются на:
Краткосрочные — обычно предоставляются на срок до 12 месяцев. К ним относятся микрозаймы и потребкредиты.
Среднесрочные — договор оформляется на период от 1 до 3 лет. Пример — потребительские и бизнес-кредиты.
Долгосрочные — срок погашения может достигать 20-30 лет. Например, по ипотеке и инвестиционному кредиту.
По способу обеспечения
По варианту обеспечения займы делятся на беззалоговые и обеспеченные.
Первые выдаются без предоставления гарантии выплаты долга: решение о выдаче денег принимается на основании уровня дохода, качества кредитной истории и других характеристик потенциального заемщика. Например, к беззалоговым относятся потребительские кредиты и микрозаймы.
В случае с обеспеченными займами нужно предоставить кредитору дополнительные гарантии погашения долга:
Поручительство. В сделке участвует человек, который будет нести ответственность за исполнение кредитных обязательств при возникновении финансовых проблем у заемщика. Как правило, привлечение поручителя требуется при оформлении ипотеки.
Залог. Им может выступать недвижимость, транспортное средство, оборудование и другое имущество. Например, при оформлении онлайн-займа в МФО залогом становится ПТС.
По способу выдачи
Банки и микрофинансовые организации предлагают получить займ наличными в кассе, переводом на банковскую карту или счет. В некоторых МФО возможно перечисление средств на электронные кошельки.
По способу погашения
В зависимости от типа платежей займы подразделяются на два вида:
С погашением аннуитетными платежами — на протяжении всего срока действия договора заемщик вносит фиксированные выплаты. При этом доли тела займа и процентов в структуре платежа постепенно меняются. В начале основная часть платежа — это проценты, начисленные на остаток долга. Со временем, по мере уменьшения задолженности, доля процентов уменьшается, а доля основного долга увеличивается.
Это вариант наиболее удобен для тех, кто предпочитает заранее планировать бюджет.
С погашением дифференцированными платежами — размер ежемесячных платежей уменьшается, так как проценты начисляются на остаток задолженности. Сумма выплаты максимальна в начале и минимальна в конце срока кредита.
Такой график платежей позволяет сэкономить на процентах по сравнению с аннуитетной схемой.
Россиянам доступны разнообразные займы, у каждого из которых есть свои преимущества и недостатки. При выборе подходящего продукта следует обратить внимание на процентную ставку, наличие обеспечения и другие условия. Кроме того важно объективно оценить свои финансовые возможности. Если грамотно подойти к вопросу, это позволит взять займ на максимально выгодных условиях и в дальнейшем избежать накопления крупных долгов.
