Можно ли повторно рефинансировать кредит

Одобрит ли банк повторное рефинансирование кредита

Рефинансирование — это замена старого кредита на новый, но с более выгодными условиями. Данный инструмент позволяет заемщику перекредитоваться под более низкую процентную ставку и уменьшить размер ежемесячного платежа. Также некоторые банки предоставляют возможность объединить несколько долговых обязательств.

Заемщик, который ранее уже оформил рефинансирование, может увидеть, что на финансовом рынке появились еще более выгодные программы, и задуматься о том, как сделать условия кредитования еще лучше. Расскажем, какие кредиты подлежат двойному рефинансированию и на что при этом смотрят банки.

Какие кредиты можно рефинансировать повторно

В банках России рефинансирование, в том числе повторное, возможно для следующих видов кредитов:

Потребительский кредит

Чаще всего заемщики рефинансируют кредиты, полученные на потребительские нужды. Если после первой процедуры долговая нагрузка высокая или появились программы с более низкими ставками, есть смысл снова оформить перекредитование.

Ипотека

Шанс еще раз переоформить ипотечный кредит есть, но итоговое решение банка зависит от ряда условий:

• остаток долга (он должен быть существенным);
• наличие постоянного дохода у заемщика;
• соблюдение графика выплат;
• отсутствие открытых просрочек.

В некоторых банках перекредитование возможно даже после нескольких рефинансирований, особенно если заемщик меняет кредитора.

Автокредит

Некоторые финансово-кредитные организации предлагают повторно переоформить автокредит. Они тщательно проверяют благонадежность потенциального заемщика и состояние транспортного средства. Если все в порядке, можно претендовать на пониженную процентную ставку.

Кредитная карта

Обычно заемщикам предлагают перевод долга — это вид рефинансирования, при котором задолженность по карте одного банка погашается за счет кредита в другом банке, часто под 0% на определенный срок. Такую операцию также можно проводить неоднократно.

Когда есть смысл снова рефинансировать кредит

Уменьшение переплаты по процентам — основная причина повторного перекредитования. Целесообразно воспользоваться этим инструментом в следующих случаях:

• Снижение процентных ставок. Когда Центробанк снижает ключевую ставку, банки уменьшают стоимость обслуживания кредитов. Это позволяет добиться уменьшения процента по кредиту путем рефинансирования.
• Изменение финансового положения. Если доход увеличился или уменьшился, стоит снова рефинансировать кредит для корректировки срока и размера платежей.
• Улучшение кредитной истории. В этом случае можно претендовать на более низкий процент.

В рамках рефинансирования реально не только сократить переплату и сделать погашение долга комфортнее, но и объединить несколько кредитов в один или получить дополнительные деньги на личные нужды.

Что банки учитывают при повторном рефинансировании

После получения заявки на перекредитование уже рефинансированного кредита банки тщательно оценивают потенциального заемщика. Итоговое решение зависит от следующих факторов:

• наличие просрочек, в том числе закрытых;
• показатель долговой нагрузки;
• размер официального дохода;
• ликвидность предмета залога (актуально для ипотеки и автокредита).

Точные требования к заявителю и кредиту зависят от конкретного банка. Например, заемщику могут отказать в повторном рефинансировании, если предыдущее перекредитование было выполнено менее полугода назад.

Будут ли последствия после повторного перекредитования

Если повторно рефинансировать кредит, это не отразится на кредитной истории негативно. Конечно, при условии своевременного погашения долга. Если допустить просрочку и не погашать долг, банк будет вправе обратиться в суд и инициировать взыскание задолженности в принудительном порядке. Это грозит арестом имущества и другими неприятностями.