Можно ли рефинансировать все кредиты семьи

Рефинансируют ли банки все кредиты, которые есть в семье

Если у нескольких членов семьи есть кредит, каждый из них самостоятельно несет обязательства по его погашению. И хотя долги не связаны друг с другом, они влияют на семейный бюджет. Поэтому объединение всех кредитов в один позволило бы уменьшить долговую нагрузку, сэкономить на переплате по процентам и направить вырученные средства на другие нужды.

Программ по семейному рефинансированию нет и просто так долги не объединить. Но есть другой вариант: можно переоформить кредит на третье лицо, то есть на кого-то одного из членов семьи, после чего он сможет подать заявку на рефинансирование.

Как переоформить кредит на другого члена семьи

Согласно ст. 391 Гражданского Кодекса Российской Федерации, у каждого есть право на переоформление чужого кредита на себя. При этом обязательно выполнение следующих условий:

• стороны согласны на переоформление обязательств;
• банк не возражает, чтобы долг продолжил погашать другой человек.

Практика показывает, что кредиторы редко соглашаются на замену заемщика из-за отсутствия выгоды. Придется потратить ресурсы на оценку платежеспособности и надежности третьего лица, а также на оформление документов. Однако банк может согласиться при наличии веской причины, например, если заемщик серьезно болен, а его родственник готов взять на себя обязательства по внесению платежей. Или ребенок хочет помочь родителям с погашением задолженности.

Еще банк согласится на переоформление кредита на третье лицо, если это снизит риск просрочки и невозврата денег. Причина в меньших затратах, чем могут возникнуть в ходе судебных разбирательств и взыскания.

Если заемщик потерял работу или на восстановление здоровья ему требуется всего 2-3 месяца, кредитор, скорее всего, откажет в оказании услуги. Можно рассчитывать на реструктуризацию или кредитные каникулы — в таком случае будет достаточно времени на решение финансовых трудностей.

Альтернативные варианты закрыть семейные долги

Если банк не согласился на переоформление кредита на другого человека для последующего рефинансирования, можно рассмотреть альтернативные варианты.

Оформление потребкредита для закрытия всех долгов семьи

Один из членов семьи может взять потребительский кредит на любые нужды и самостоятельно погасить все задолженности. Такую стратегию можно назвать неофициальным семейным рефинансированием.

Например, если у отца хорошая кредитная история и стабильный официальный доход, он имеет все шансы на одобрение потребкредита на необходимую сумму. Полученные средства можно будет направить на погашение микрозайма сына, задолженности по кредитке жены и личного кредита, взятого на ремонт дома.

После закрытия действующих долгов у семьи останется лишь одно обязательство. Договор оформлен на отца, но все члены семьи могут помочь ему с погашением кредита.

Семейный созаемщик или поручитель

Если муж и жена берут совместный кредит (один из супругов становится созаемщиком или поручителем), то можно получить кредит на крупную сумму, так как при оценке платежеспособности заявителя банк учтет совокупный доход семьи. Важно учесть, что созаемщик несет солидарную ответственность по выплате долга вместе с основным заемщиком, поэтому в случае просрочки кредитор выдвинет претензии к обоим.

Объединение кредитов в одном банке

Некоторые банки предлагают объединить несколько кредитов в один в рамках рефинансирования. Если у всех членов семьи долги перед одним банком, можно попробовать договориться с кредитором о рефинансировании с переносом всех задолженностей на одного из заемщиков. Такие решения принимаются индивидуально на основании политики конкретной финансово-кредитной организации.

Данные стратегии позволят снизить долговую нагрузку семьи. Но важно заранее обсудить, кто и как будет участвовать в погашении нового кредита.