Снизить проценты по микрозайму

3 способа уменьшения переплаты по займу

Микрозайм — самый простой способ срочно получить деньги в долг. Но процентные ставки по нему в разы выше, чем по обычным банковским кредитам. Микрофинансовые организации начисляют плату за пользование заемными средствами раз в сутки, поэтому переплата быстро увеличивается (особенно при длительном сроке займа). При этом есть несколько способов, которые позволят сократить переплату по процентам.

Рефинансирование займа

Данная услуга подразумевает получение денег в долг на погашение действующего займа, причем средства выдаются на более выгодных условиях. В рамках рефинансирования можно взять кредит в банке и направить полученные средства на погашение задолженности, либо обратиться в МФО, которые предлагают специальные программы по рефинансированию микрозаймов. Важно подобрать предложение с минимальной процентной ставкой.

Рефинансирование займов актуально в следующих ситуациях:

• Финансовые проблемы. Если стало понятно, что не удастся погасить долг своевременно, стоит рефинансировать микрокредит ради сохранения хорошей кредитной истории.
• Несколько долговых обязательств. Можно объединить займы в один, чтобы погашать долг одним платежом, дату которого будет проще отслеживать.
• Желание уменьшить переплату. Чем быстрее получится рассчитаться с кредитором, тем меньше будет переплата по процентам.

Реструктуризация

Если возникли финансовые трудности, стоит попробовать договориться с кредитором о реструктуризации. Он может предложить уменьшить процентную ставку или продлить срок погашения задолженности, чтобы снизить нагрузку на бюджет. Однако следует учесть, что МФО соглашаются реструктурировать долги лишь при наличии серьезных обстоятельств:

• потеря работы;
• серьезное заболевание;
• иные причины, препятствующие исполнению обязательств.

Необходимо предоставить документы, доказывающие факт ухудшения финансового состояния: справку о болезни, трудовую книжку с записью об увольнении и т.д.

Важно обратиться за реструктуризацией до образования просроченной задолженности. В противном случае компания может отказать в оказании услуги. Желательно самому связаться с кредитором и объяснить ситуацию. Также сотрудник МФО может сам выйти на связь с заемщиком, если тот допустит серьезную просрочку.

Принцип реструктуризации довольно простой. Микрофинансовая организация скорректирует график платежей таким образом, чтобы внесение платежей стало посильным. Еще возможно списание части процентов и пени, а также временная приостановка начисления процентов.

Таким образом, реструктуризация — это возможность сохранить хорошие отношения с кредитором. Если просто не погасить микрозайм и не попытаться урегулировать вопрос, МФО подаст иск в суд или продаст задолженность коллекторам. В этом случае решить проблему будет сложнее.

Досрочное погашение

Если погасить займ раньше установленного срока, удастся снизить переплату по процентам. Выгода зависит от схемы платежей (дифференцированная или аннуитетная), а также от условия досрочного погашения в самой микрофинансовой организации.

Микрозаймы — один из самых доступных финансовых продуктов, однако данное преимущество компенсируется высокими процентными ставками. При этом у каждого заемщика есть возможность уменьшить переплату по процентам, воспользовавшись наиболее подходящим способом из вышеперечисленных.