Взял микрозайм и не плачу

Что случится, если не погашать долг по микрозайму

Многие россияне пользуются услугами микрофинансовых организаций: займы удобны, если срочно требуется небольшая сумма. Однако далеко не все клиенты МФО ответственно подходят к исполнению своих обязательств. А некоторые не погашают долги месяцами, а то и годами. Чем же это грозит?

Можно ли не погашать долг на законных основаниях

Да, но это весьма непросто. Наиболее распространенными способами являются:

• Расторжение договора с МФО. Для этого договор должен содержать условия, грубо нарушающие законодательство или права клиента. Однако это маловероятно, так как составлением документов для микрофинансовых организаций занимаются квалифицированные юристы.
• Списание долга самой компанией. Такое случается крайне редко. Однако МФО готовы пойти навстречу клиентам, попавшим в сложную жизненную ситуацию (например, после неожиданного увольнения или серьезного заболевания). Чаще всего они предлагают продление договора или кредитные каникулы (отсрочку платежей на несколько недель или месяцев) — и только в случае, если заемщик не может исполнить свои обязанности по уважительной причине (это потребуется подтвердить документально).
• Банкротство. Задолженность могут списать, если у гражданина нет никакого источника дохода, сбережений и ценного имущества, которые можно взыскать.

В последнем случае стоит учитывать и неприятные последствия. В будущем банкроту будет крайне сложно оформить новый займ или кредит, поскольку он обязан сообщать о своем статусе банкам и микрофинансовым организациям. Также в течение 5 лет после окончания процедуры нельзя будет занимать некоторые должности.

Поэтому перед тем, как подать заявление на банкротство, рекомендуется проконсультироваться по этому вопросу с опытным юристом. Он подскажет, стоит ли прибегать к этой процедуре.

Чем грозит отказ от погашения микрозайма

В этом случае начинают действовать санкции, предусмотренные условиями заключенного с МФО договора. Чаще всего кредитор начисляет единовременный штраф (за сам факт образования просрочки) и пени — до тех пор, пока задолженность не будет погашена полностью.

Максимальная переплата, согласно законодательству, не может превышать 130%. Сюда входят все штрафы, пени, проценты.

Также микрофинансовая организация пытается связаться с должником, чтобы выяснить причину неисполнения долговых обязательств. Ему поступают звонки и СМС.

Некоторые недобросовестные МФО могут выйти на контакт с родственниками должника, его друзьями и соседями, работодателем. Третьих лиц просят посодействовать — убедить клиента компании закрыть микрозайм. Это незаконная практика, поскольку раскрытие персональной информации запрещено. В таком случае стоит обратиться в правоохранительные органы.

Подают ли МФО иск в суд на должника

Микрофинансовые организации стараются не доводить ситуацию до этого. Дело в том, что судебные разбирательства сопряжены с тратой времени и денег.

Тем не менее компания может подать иск, если клиент должен крупную сумму, не вносит платежи и не выходит на связь на протяжении длительного времени.

Чаще всего суд встает на сторону кредитора. После этого начинается процедура принудительного взыскания задолженности: например, счета заемщика могут арестовать, а его имущество — конфисковать.

Еще одним неприятным последствием для должника является ухудшение кредитной истории. МФО обязательно передает информацию о просрочке в БКИ, из-за чего в будущем у клиента компании могут возникнуть серьезные сложности с оформлением, например, ипотеки.

Что делать, если нет возможности погасить задолженность

Необходимо придерживаться следующих рекомендаций:

• Попытаться договориться с микрофинансовой организацией. Она, вероятнее всего, пойдет навстречу, если клиент не может погасить долг по уважительной причине — из-за увольнения, тяжелого заболевания, серьезной травмы. В таком случае есть шанс добиться отсрочки платежей или даже списания процентов.
• Искать дополнительные источники дохода. Можно продать ненужные вещи (технику, одежду, мебель), устроиться на подработку, выполнять задания на бирже фриланса.
• Разработать стратегию погашения задолженностей. Нужно составить график внесения платежей и строго его придерживаться.
• Воспользоваться помощью со стороны специалиста. Финансовый консультант изучит ситуацию и предложит варианты решения проблемы, даст профессиональные советы. Главное, тщательно подойти к его выбору, чтобы не стать жертвой мошенников.

Также стоит задуматься о рефинансировании. Его суть заключается в оформлении кредита для погашения займов. Банки предлагают более низкие ставки, чем микрофинансовые организации, что позволяет снизить итоговую переплату.