Закон о микрозаймах

Какие законы регулируют деятельность МФО

Услуги микрофинансовых организаций в России крайне востребованы — довольно много желающих быстро получить небольшую сумму в долг для покрытия текущих расходов. Оформлять займы совершенно безопасно: деятельность МФО в РФ регулируется федеральными законами и нормативными актами.

«О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»

Закон № 151-ФЗ описывает правовые основы ведения деятельности на рынке микрофинансирования. Он определяет порядок регулирования работы компаний и условия предоставления займов.

«О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

Закон № 115-ФЗ обязывает МФО идентифицировать клиентов перед выдачей микрозаймов, проверять их операции и сообщать о совершенных ими подозрительных действиях в правоохранительные органы.

«О потребительском кредите (займе)»

В  законе № 353-ФЗ описаны условия предоставления средств — требования к содержанию договора, который микрофинансовая организация заключает с клиентом, к защите персональных данных заемщиков и их прав.

«О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности»

Закон № 230-ФЗ предоставляет клиентам МФО право получать полную и достоверную информацию об онлайн-займах. Также акт описывает, к какой ответственности может быть привлечена компания в случае его нарушения.

«О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка»

В законе № 223-ФЗ описаны правовые основы создания СРО и их деятельности. Саморегулируемые организации занимаются разработкой стандартов работы, которых должны придерживаться все ее члены, и контролируют их соблюдение.

Это основной закон, направленный на защиту прав и интересов клиентов. Он содержит и требования к обслуживанию заемщиков.

«О персональных данных»

Закон № 152-ФЗ обеспечивает защиту всех персональных данных клиентов МФО. Микрофинансовые организации не вправе передавать эти сведения третьим лицам и обязаны предпринимать действия, чтобы предотвратить утечку информации.

Другие нормативные акты

Это, к примеру, стандарты и указания Центрального банка. Они содержат требования к объему резервов для покрытия проблемных микрозаймов, к порядку формирования и предоставления финансовой отчетности МФО.

Что делать, если МФО нарушила закон

Заемщик вправе подать на микрофинансовую организацию жалобу в следующие инстанции:

• Роспотребнадзор — если компания навязывает дополнительные услуги (например, страховку или СМС-уведомления), не предоставляет полной информации о микрозайме или допускает иные нарушения прав клиента;
• прокуратура — если сотрудники отдела взыскания МФО угрожают заемщику, оскорбляют его или применяют по отношению к нему физическое насилие, проводят принудительное взыскание (это вправе делать только судебные приставы).

Также можно обратиться по любому вопросу в Центробанк. Сотрудники ЦБ могут рассмотреть самые разные претензии — о том, что величина ставки в микрофинансовой организации превышает максимально возможную, что компания меняет условия договора в одностороннем порядке или не состоит в специальном реестре ЦБ РФ.

Не стоит подавать одну жалобу во все инстанции — следует обратиться в ту, в чьей компетенции находится решение вопросов по конкретной теме.

Таким образом, деятельность МФО действительно строго регулируется законодательством. Это гарантирует защиту интересов и прав заемщиков, стабильность рынка микрофинансирования и повышение уровня доверия к ним со стороны клиентов.