Закон о микрозаймах
в 2019 году
Основным законом, который регулирует отношения между кредиторами и заемщиками, является 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". В этом законе содержатся нормы, которые регламентируют максимальные ставки по кредитам и займам, порядок оформления договоров (что должен содержать договор), максимальные суммы штрафов и пеней, и прочие важные стороны непростых финансовых отношений.
В конце 2018 года были приняты изменения в 353-ФЗ, которые вступили в силу 28 января 2019 года. Давайте рассмотрим, что конкретно изменилось для заемщиков.
1. Ограничена максимальная ставка в день. По всем микрозаймам и кредитам с 28 января 2019 года ставка не может быть больше 1,5% в день. Это значит, что максимально возможная ставка по займам более 10 тыс руб равна 547,5% годовых. А с 1 июля 2019 года максимальная ставка в день снизится до 1%, значит максимум будет 365% годовых.
2. Установлено ограничение по максимальной задолженности по займам до 1 года. По таким займам максимальная задолженность 2,5 суммы первоначального долга. Если взяли 20 тыс руб на полгода, то при ЛЮБЫХ раскладах больше 50 тыс руб ваш долг не вырастет (даже со всеми пенями и штрафами и прочими процентами). С 1 июля 2019 года предел задолженности станет еще меньше – не более 2-кратной суммы займа, а с 1 января 2020 года – не более 1,5-кратной суммы займа.
3. Для самых популярных коротких срочных займов не более 10 тыс руб и сроком не более 15 дней устанавливаются специальные условия. Переплата по такому займу не может быть более 30% от суммы займа. И такие займы нельзя пролонгировать (что будет неприятным сюрпризом для многих). Продлевать нельзя, увеличить сумму нельзя. Только вернуть все.
В целом, все эти изменения призваны дополнительно защитить заемщиков от «недобросовестных практик», облегчить кредитную нагрузку.
В реальности это приведет к тому, что будет больше отказов по микрозаймам. Доступность таких услуг у официальных МФО для граждан снизится (так как риск остается, а доходность снижается). И те, кому откажут в МФО из-за новых правил, встанут перед нелегким вопросом, где же взять деньги. А «черные кредиторы» не дремлют..
