Через какое время можно рефинансировать кредит

Через какое время можно рефинансировать кредит

Рефинансирование кредита — популярный способ снизить финансовую нагрузку: уменьшить ежемесячный платеж, сократить переплату или объединить несколько долгов в один. Но банки не всегда готовы перекредитовать заемщика сразу после оформления договора. Через какое время можно подать заявку на рефинансирование? Зависит ли срок от типа кредита, банка и кредитной истории? Разберемся, когда выгодно рефинансироваться, а когда лучше подождать — чтобы не получить отказ или даже не увеличить переплату.

Что такое рефинансирование

Суть процедуры заключается в погашении одного или нескольких имеющихся кредитов новым. Для рефинансирования можно обратиться как в один из банков, где они были оформлены, либо в любой другой.

К числу плюсов перекредитования относятся:

• снижение финансовой нагрузки — благодаря увеличению срока кредитования или уменьшению ставки;
• предотвращение ухудшения КИ — поскольку удается избежать образования просрочки и начисления связанных с ней штрафов и пеней;
• объединение нескольких кредитов — это упрощает управление финансами, так как нужно вносить лишь один ежемесячный платеж, а не несколько;
• уменьшение переплаты — при снижении ставки.

Поэтому неудивительно, что при первой возможности заемщики хотят оформить рефинансирование долгов.

Через какой срок возможно перекредитование

Как правило, банки отклоняют заявку, если текущий кредит был оформлен менее полугода назад. Также нежелательно, чтобы до окончания срока действия договора оставалось не менее 6 месяцев.

Впрочем, некоторые кредитно-финансовые организации готовы одобрить заявку и в других случаях, но такие предложения встречаются крайне редко. Хотя в законодательстве никаких ограничений по этому поводу нет.

Кроме того, банки учитывают не только срок погашения, но и уровень дохода потенциального заемщика и состояние его КИ.

Когда стоит оформить рефинансирование

Оно окажется выгодным в первую половину срока кредитования. Причина заключается в том, что в большинстве случаев используется аннуитетная схема платежей — когда сначала происходит погашение процентов. Во второй половине срока заемщик выплачивает основной долг. Если перекредитовываться в этот период, то придется снова погашать проценты. В результате возникнет большая переплата.

Также следует учитывать процентную ставку — по новому кредиту она должна быть ниже, чем по действующему.

Кроме того, нужно обращать внимание на наличие комиссий и стоимость страховки. Эти платежи могут перекрыть всю выгоду от оформления нового кредита по более низкой ставке.

К слову, при рефинансировании в кредитной истории появится отметка о досрочном погашении текущих кредитов и об открытии нового. Никакого негативного влияния на КИ эти данные не оказывают — при условии, что сам заемщик своевременно вносит платежи и не допускает образования просроченной задолженности.