Как погасить потребительский кредит

Как погасить потребительский кредит

Грамотное погашение потребительского кредита помогает снизить финансовую нагрузку и избежать лишних переплат. Для этого важно придерживаться четкого плана: вносить платежи без задержек, использовать досрочное погашение, если это выгодно, и при необходимости рефинансировать долг на лучших условиях. Разберем ключевые моменты, которые помогут быстрее и выгоднее закрыть потребкредит.

Какие способы погашения потребкредита существуют

Погашать потребкредит следует в соответствии с графиком, прописанным в договоре. В нем указаны даты внесения платежей и их сумма. Также нередко кредитор раз в месяц присылает сообщение с актуальной информацией.

Возможно и досрочное погашение — как полное, так и частичное. Сумму платежа можно определять самостоятельно — главное, чтобы она была не меньше минимального значения, указанного в графике.

Досрочное погашение без предупреждения банка допустимо только в течение 2 недель после заключения договора. По истечении срока заемщик обязан заранее уведомить об этом кредитно-финансовую организацию — подать заявление.

Благодаря досрочному погашению удастся снизить переплату. Дело в том, что проценты будут начислены только за время фактического пользования кредитными средствами.

Как внести платеж по потребительскому кредиту

Своевременная оплата кредита помогает избежать штрафов, пени и ухудшения кредитной истории. Чтобы платеж прошел без проблем, важно выбрать удобный способ и учитывать сроки зачисления средств.

1. Выбрать способ оплаты. Обычно ежемесячный платеж можно внести следующими способами:

• через банкомат;
• через кассу в отделении банка;
• почтовым переводом;
• через онлайн-банк или мобильное приложение банка;
• с помощью электронного кошелька.

Стоит заранее уточнить наличие комиссии за перевод. Но обычно кредитор предоставляет несколько бесплатных способов.

2. Убедиться в корректности реквизитов. Важно внимательно проверить реквизиты — они указаны в договоре кредитования и в личном кабинете в онлайн-банке или мобильном приложении банка. Ошибки могут привести к задержке зачисления средств.

3. Оплатить заранее. Переводы могут обрабатываться до нескольких дней, особенно при оплате через сторонние сервисы. Лучше внести платеж за 2-3 дня до крайнего срока.

4. Сохранить чек. После оплаты сделайте скриншот или сохраните квитанцию, чтобы при необходимости подтвердить платеж.

Также можно настроить автоплатеж, чтобы нужная сумма списывалась со счета по графику.

Какую схему погашения лучше выбрать при заключении договора с банком

Выбор схемы погашения кредита напрямую влияет на сумму переплаты и удобство выплат. Банки предлагают несколько вариантов в зависимости от разновидности кредита.

Единовременное погашение

В этом случае нужно внести всего один платеж — в конце срока действия договора. Однако такая схема возможна только в отношении краткосрочных потребкредитов. Если сумма крупная, а деньги были получены на длительный срок, то такой вариант не совсем удобен.

С дифференцированными платежами

В начале кредитования сумма будет больше, но постепенно она уменьшится — по мере закрытия основного долга, на который начисляются проценты.

При такой схеме погашения общая переплата будет меньше, но первое время нагрузка на бюджет будет существенной.

С аннуитетными платежами

Сумма ежемесячных платежей будет одинаковой на протяжении всего срока действия договора. Большая часть средств направляется на погашение процентов, а размер основного долга уменьшается медленнее. Несмотря на то, что переплата будет больше, можно будет проще планировать свой бюджет и избежать повышенной финансовой нагрузки.

Чем грозит несвоевременное погашение задолженности

При образовании просрочки по кредиту должник может столкнуться со следующими последствиями:

• начислением пеней и штрафа;
• ухудшением кредитной истории (в будущем это усложнит получение новых кредитов);
• передачей долга коллекторам, которые будут настойчиво звонить, отправлять письма и СМС, искать личной встречи с заемщиком.

Банк также может подать иск в суд и взыскать задолженность через ФССП. Приставы вправе арестовать счета и даже конфисковать имущество.

Чтобы избежать всех этих проблем, следует исправно вносить платежи вовремя. Если это по какой-либо причине невозможно, необходимо предупредить банк: возможно, он решит пойти навстречу и предложит реструктуризацию, рефинансирование либо предоставить кредитные каникулы.