Как рефинансирование займов влияет на кредитную историю
Как рефинансирование займов влияет на кредитную историю
Микрозаймы пользуются большой популярностью, поскольку позволяют быстро получить требуемую сумму. Но злоупотреблять ими не стоит, иначе существует риск столкнуться с непосильной долговой нагрузкой.
Но если такая ситуация всё же возникла, стоит подумать о рефинансировании — погашении старых займов за счет нового. Часто последний оформляется на более выгодных условиях – к примеру, по сниженной ставке или на более продолжительный срок. В первом случае удается снизить переплату, а во втором — нагрузку на бюджет (за счет уменьшения суммы ежемесячных платежей). Но как эта процедура повлияет на кредитную историю?
Что случится с КИ при рефинансировании
От состояния КИ напрямую зависит вероятность одобрения новых кредитных продуктов — не только микрозаймов, но и, например, ипотеки. МФО и банки обязательно проверяют ее при рассмотрении заявки.
Рефинансирование не оказывает негативного влияния на КИ — при условии, что заемщик не допускает образования просрочки. Если же он своевременно вносит платежи, то его кредитный рейтинг наоборот повышается.
Перекредитование также позволяет снизить показатель долговой нагрузки — если новый займ был одобрен по более низкой ставке или на более продолжительный срок, то ежемесячный платеж по нему уменьшится. Это тоже повышает вероятность одобрения заявок в МФО и банках.
При рефинансировании по сниженной ставке также удастся уменьшить итоговую переплату.
Однако следует учитывать и возможные риски. В КИ рефинансирование отображается как закрытие имеющихся займов и оформление нового. Обновление информации не всегда происходит оперативно.
Из-за этого в КИ могут одновременно отображаться и старые микрозаймы, и текущий. Тогда есть риск, что банки и МФО не одобрят новые заявки на кредитные продукты, посчитав, что показатель долговой нагрузки потенциального клиента слишком высок.
Также при несвоевременном внесении платежей по новому займу в КИ появится информация о допущенных просрочках. Это приведет к снижению кредитного рейтинга.
Как восстановить КИ
Для этого необходимо погасить все имеющиеся просрочки и в дальнейшем не допускать их образования. Также не стоит копить долги по ЖКХ, алиментам, штрафам ГИБДД: они тоже отображаются в КИ. В таком случае кредитный рейтинг со временем восстановится.
Для улучшения кредитной истории можно поочередно оформить несколько микрозаймов на небольшие суммы и своевременно погасить их.
Это повысит кредитный рейтинг и продемонстрирует банкам и МФО финансовую ответственность: тогда они начнут охотнее выдавать более крупные суммы.
