Как рефинансировать кредит, выданный под залог недвижимости
Как рефинансировать кредит, выданный под залог недвижимости
При запросе кредита на крупную сумму банки часто требуют предоставить в залог квартиру. Таким образом они компенсируют риски: если заемщик не справится с исполнением финансовых обязательств, его имущество будет реализовано в счет погашения задолженности. Порой возникает необходимость в снятии обременения с недвижимости. В таком случае стоит задуматься о рефинансировании кредита. Часто это помогает еще и уменьшить размер итоговой переплаты.
Каковы преимущества кредитов под залог недвижимости
Их главный плюс — то, что деньги выдаются по более низкой ставке, чем в случае с потребительскими. Причина заключается в предоставлении залога, который является для банка гарантией возврата средств.
Также это повышает уровень лояльности к потенциальному заемщику со стороны кредитно-финансовой организации. За счет залога получить требуемую сумму может даже официально безработный, которому в ином случае вряд ли одобрили бы заявку.
Однако заемщику следует учитывать и риски. Если он не справится с долговой нагрузкой, перестанет своевременно вносить платежи и допустит образование просрочки, то банк изымет залог для последующей реализации.
К числу минусов стоит отнести и то, что владелец недвижимости теряет право распоряжаться имуществом по своему усмотрению — не может продать его, обменять или подарить, пока не погасит кредит полностью или не получит соответствующего разрешения от банка.
Как можно рефинансировать кредит под залог недвижимости
Существует несколько способов. Выбор подходящего варианта зависит от целей заемщика.
Например, если есть необходимость уменьшить итоговую переплату и размер ежемесячного платежа, то можно рефинансировать кредит по более низкой ставке, сохранив прежние сумму и срок.
Сэкономить можно и иным способом. Даже если ставки на рынке остались прежними, можно заключить новый договор — на более короткий срок. Это тоже позволит снизить переплату, но, вероятно, приведет к увеличению размера ежемесячного платежа.
Если нужны дополнительные средства, имеет смысл оформить новый кредит на более крупную сумму. Старый долг погашается, а оставшимися деньгами можно распоряжаться как угодно. Этот вариант возможен, если стоимость залогового объекта выросла.
Иногда требуется снять обременение с недвижимости — например, чтобы продать ее, а после переехать. В таком случае при рефинансировании в новом банке в залог предоставляется другой объект.
Как осуществляется рефинансирование залогового кредита
Обычно нужно действовать по следующему алгоритму:
- Сравнить предложения на рынке и выбрать подходящее. С учетом поставленной цели.
- Уточнить список требуемых документов. Он должен быть указан на сайте выбранного банка. Обычно он включает в себя паспорт, справку о доходах, правоустанавливающие бумаги на недвижимость, текущий кредитный договор.
- Подать заявку. Нужно будет указать в ней персональные данные, сведения о месте работы и уровне дохода, контактную информацию. К ней следует приложить все необходимые документы.
- Дождаться решения банка. Он проверит документы, учтет ликвидность недвижимости, состояние кредитной истории потенциального заемщика и уровень его доходов.
- Ознакомиться с предварительно одобренными условиями, если заявка была принята. Особое внимание нужно обратить на величину ставки, сумму и срок нового кредита.
- Подписать договор, если все условия устраивают. Для этого понадобится посетить отделение кредитно-финансовой организации.
- Погасить имеющийся долг. Обычно этим занимается сам заемщик, но иногда всю работу за него выполняют специалисты нового банка.
Останется только вносить платежи в соответствии с графиком. Важно не допускать просрочку, так как это приведет к ухудшению КИ, начислению пеней и штрафов.
Гарантирует ли предоставление залога одобрение заявки
Нет. Банки принимают во внимание множество факторов, в первую очередь — платежеспособность потенциального клиента. Важно, чтобы у него был стабильный доход, достаточный для исправного исполнения финансовых обязательств.
Тем не менее наличие залогового обеспечения все же существенно повышает вероятность того, что заявка будет одобрена, так как кредитно-финансовая организация получает гарантию возврата средств.
