Как рефинансировать кредитку
Как рефинансировать кредитку
Каждый держатель кредитки может со временем столкнуться с непосильной долговой нагрузкой — из-за импульсивных покупок или снижения уровня доходов после сокращения на работе. В такой ситуации стоит задуматься о рефинансировании, чтобы минимизировать негативные последствия.
Для чего необходимо перекредитование
Оно будет полезно в следующих случаях:
- Высокая ставка по кредитке. Через некоторое время после оформления карты на рынке могут появиться предложения с более выгодными условиями.
- Несколько кредиток. Это повышает риск образования просрочки, так как держателю становится трудно следить за датами внесения ежемесячных платежей по каждой карте.
- Короткий грейс-период. К примеру, в текущем банке его продолжительность составляет всего 60 дней, а в другом — 120.
- Маленький лимит. Другая кредитно-финансовая организация может предложить больше.
- Финансовые трудности. Если накопился долг, который сложно погасить, можно запросить кредитные средства снова и начать погашение кредита с чистого листа без просрочек.
Таким образом, рефинансирование действительно имеет множество достоинств.
Каким способом можно рефинансировать кредитку
Рефинансировать кредитную карту можно несколькими способами.
Оформить другую кредитку. В этом случае оформляется новая карта в другом банке. Важно, чтобы она имела какие-либо преимущества — более продолжительный беспроцентный период или сниженную ставку.
Взять потребкредит. Как правило, ставка по нему заметно ниже, чем по кредитке. Это позволяет уменьшить итоговую переплату.
Также потребкредит удобен, потому что вносить платежи нужно в соответствии с заранее утвержденным графиком. Это существенно упрощает планирование бюджета.
Средства можно взять на продолжительный срок, что позволит снизить нагрузку на бюджет за счет уменьшения размер ежемесячных платежей.
Как рефинансировать кредитку: инструкция
Рефинансирование кредитной карты — это способ снизить финансовую нагрузку за счет перевода долга на более выгодные условия. Вот пошаговая инструкция:
- Анализ текущей задолженности. Сначала следует проверить остаток долга, процентную ставку и штрафы (если есть).
- Поиск выгодных предложений. Необходимо сравнить программы рефинансирования в банках и МФО, а также обратить внимание на предложения по оформлению кредитных продуктов с лучшими условиями.
- Подача заявки. Собрать документы (паспорт, справка о доходах, выписка по текущей карте). Оформить заявку онлайн или в отделении банка.
- Закрытие старого долга. После одобрения новый кредитор переведет средства на погашение старой карты. Нужно убедиться, что задолженность закрыта полностью (лучше запросить справку).
Затем нужно будет внимательно вносить платежи, чтобы не образовалась просрочка и не пришлось оформлять рефинансирование снова.
Плюсы и минусы рефинансирования кредиток
К числу достоинств можно отнести следующие факторы:
- Отсрочка платежа. В случае с потребкредитом его потребуется внести не раньше, чем через 30 дней после оформления договора, а с кредиткой — перед окончанием грейс-периода (не менее 60 дней).
- Удобство управления задолженностью. Рефинансировать можно сразу несколько кредиток. Благодаря этому потребуется вносить всего 1 ежемесячный платеж, а не, к примеру, 3 или 4. Заемщик не запутается в датах, что снизит риск образования просрочки.
- Положительное влияние на кредитную историю. Возникновение просроченной задолженности по имеющейся карте обязательно отобразилось бы в ней, что привело бы к снижению в будущем вероятности одобрения, например, ипотеки или микрозаймов.
- Возможность получения дополнительных средств. Для этого требуется запросить более крупную сумму, чем необходима для погашения долга.
Однако у перекредитования есть и недостатки:
- Необходимость соблюдения правил нового банка. Клиентам редко предоставляется возможность самостоятельно погасить задолженность: обычно он должен доверить эту работу сотрудникам кредитно-финансовой организации, иначе за перевод средств будет взиматься стандартная комиссия.
- Дополнительные расходы. Иногда банк подключает платные услуги — чаще всего страховку и СМС-оповещения по операциям. Также за обслуживание новой карты может взиматься плата.
Таким образом, важно внимательно изучать условия рефинансирования перед подачей заявки. Это позволит снизить возможные риски. При грамотном подходе к перекредитованию удастся извлечь неплохую выгоду или хорошо сэкономить.
