Преимущества и недостатки рефинансирования 

Преимущества и недостатки рефинансирования

Рефинансирование позволяет пересмотреть условия текущего кредита и снизить долговую нагрузку. После прохождения этой процедуры можно уменьшить процентную ставку, объединить несколько платежей в один или сократить ежемесячные расходы. Однако перекредитование не всегда приносит ожидаемую выгоду, а в некоторых случаях даже увеличивает переплату. В этой статье разберем ключевые плюсы и минусы рефинансирования, чтобы помочь принять взвешенное решение.

Плюсы перекредитования

При оформлении рефинансирования заемщики могут рассчитывать на следующие преимущества:

Снижение процентной ставки. Именно она влияет на размер переплаты, поэтому чем меньше проценты, тем выгоднее.

Предотвращение ухудшения кредитной истории. Можно использовать новый кредит для того, чтобы погасить старый до того, как по нему образуется просроченная задолженность.

Уменьшение размера ежемесячного платежа (например, за счет увеличения срока кредитования). Это удобно, если заемщик столкнулся с финансовыми проблемами и хочет снизить нагрузку на бюджет.

Улучшение КИ. Это возможно только при условии, что платежи по новому кредиту вносятся своевременно.

Снятие обременения с объекта залога. Благодаря этому удастся продать ипотечную квартиру, если возникнет такая необходимость.

Исключение поручителей и созаемщиков из договора. Однако и рефинсирование проводится с их согласия.

Изменение валюты кредита. К примеру, если он был оформлен в евро, курс которого за короткое время сильно вырос, а вместе с ним — и сумма переплаты.

Главное, подавать заявку в первую половину срока кредитования, когда преимущественно происходит погашение процентов, а не основного долга. В ином случае извлечь выгоду не удастся — возможно, придется даже переплатить.

Минусы рефинансирования

Аргументами для отказа от перекредитования могут быть:

• Дополнительные расходы — комиссии, повторная оценка имущества (в случае с ипотекой), оплата услуг нотариуса.
• Увеличение итоговой переплаты — если новый кредит оформляется на более длительный срок. Впрочем, это может быть неважно, если главной целью является снижение нагрузки на бюджет.
• Повышение ставки — например, если заемщик принял участие в льготной ипотечной программе, но из-за денежных трудностей был вынужден рефинансировать кредит, оформив потребкредит на стандартных рыночных условиях.
• Ограничение по срокам — некоторые банки не рефинансируют «старые» кредиты (например, взятые менее 6-12 месяцев назад).
• Потеря права на налоговый вычет — при рефинансировании ипотеки.
• Увеличение долговой нагрузки — при оформлении кредита на более короткий срок.

Чтобы не столкнуться с подобными проблемами, важно внимательно изучать условия перекредитования и тщательно проанализировать возможную выгоду.