Сколько кредитов можно объединить в рамках рефинансирования

Сколько кредитов можно объединить в рамках рефинансирования

Рефинансирование позволяет заемщикам улучшить условия по текущим кредитам: объединить несколько долгов в один и облегчить управление свои бюджетом. Однако возникает вопрос: сколько кредитов можно рефинансировать одновременно? Ответ на этот вопрос зависит от ряда факторов, таких как требования банка, сумма долгов и кредитная история заемщика. В этой статье рассмотрим, какие ограничения существуют при объединении нескольких кредитов.

Сколько кредитов можно рефинансировать и какими они могут быть

Чаще всего банки разрешают объединить максимум 5-6 действующих кредитов. Но все зависит от конкретной кредитно-финансовой организации, поэтому стоит заранее уточнить это, ознакомившись с информацией на ее сайте или задав вопрос специалистам службы поддержки.

Как правило, рефинансирование распространяется на следующие виды продуктов:

• потребкредит;
• кредитка;
• ипотека;
• автокредит.

Некоторые банки отказываются перекредитовывать микрозаймы, но в большинстве случаев проблем с этим не возникает.

Когда стоит задуматься о рефинансировании имеющихся кредитов

Заявку на перекредитование сразу нескольких долговых обязательств целесообразно подавать в следующих случаях:

• ставки заметно снизились с момента оформления имеющихся кредитов;
• до окончания срока действия договоров осталось не менее 1 года;
• стало трудно вносить несколько ежемесячных платежей;
• средства по имеющемуся кредиту были выданы в иностранной валюте, курс которой сильно вырос;
• требуется погасить долг по кредитке, чтобы уложиться в грейс-период и не платить проценты по слишком высокой ставке (по потребкредитам она, как правило, ниже);
• необходимо избежать образования просрочки и ухудшения КИ (после перекредитования у заемщика будет еще около месяца, чтобы исправить свое материальное положение и внести очередной платеж);
• нужны свободные средства — их можно получить, запросив более крупную сумму, чем требуется для погашения долга;
• необходимо снять обременение с автомобиля, квартиры или любого другого объекта залога.

К рефинансированию не стоит прибегать, если прошла уже половина срока кредитования, а заемщик вносит аннуитетные платежи (фиксированную сумму). Скорее всего, к этому моменту уже была погашена большая часть процентов.

Что учитывается при рассмотрении заявки на перекредитование

Чтобы принять решение по заявке на рефинансирование нескольких долговых обязательств, банки принимают во внимание следующие факторы:

• параметры действующих кредитов — сумму и срок каждого из них;
• состояние кредитной истории потенциального заемщика — в ней не должно содержаться записей о просрочках;
• уровень дохода и долговая нагрузка — важно, чтобы клиент имел возможность погашать новый кредит.

Изучить весь список требований обычно можно на сайте кредитно-финансовой организации, у которой есть программы по рефинансированию.

Преимущества и недостатки объединения нескольких кредитов

К рефинансированию нескольких кредитов стремятся многие заемщики, поскольку это имеет сразу несколько преимуществ:

• улучшение КИ — благодаря предотвращению образования рассрочки при возникновении трудностей с исполнением текущих обязательств перед банками;
• снижение размера ежемесячного платежа — за счет оформления нового кредита по более низкой ставке или на более продолжительный срок;
• упрощение управления задолженностью — один кредит обслуживать легче, чем несколько.

При этом у рефинансирования имеются и минусы:

• увеличение итоговой переплаты — придется оплачивать проценты заново, но уже по новому долгу;
• временные затраты — на сбор необходимых документов, ожидание принятия банком решения, чтение и подписание договоров.

Перед подачей заявки следует внимательно изучить условия перекредитования и убедиться, что они действительно являются подходящими — помогают извлечь выгоду или снизить нагрузку на бюджет.