Стоит ли брать новый кредит, чтобы погасить старый 

Стоит ли брать новый кредит, чтобы погасить старый

Иногда для погашения существующего долга можно рассмотреть вариант оформления нового кредита. Эта стратегия может помочь снизить ежемесячные выплаты, улучшить условия кредитования или просто упростить управление долгами. Однако перед принятием такого решения важно тщательно взвесить все «за» и «против», оценив риски и возможные выгоды. В этой статье рассмотрим, когда стоит рефинансировать кредит, а когда этот шаг может обернуться дополнительными проблемами.

Зачем нужно перекредитование

При оформлении рефинансирования заемщик может получить следующие преимущества:

• Снижение переплаты. Новый кредит, как правило, оформляется по более низкой ставке, чем старый. От нее напрямую зависит сумма начисляемых процентов.
• Объединение долгов. Вносить платеж потребуется лишь раз в месяц, что повышает удобство управления финансами.
• Получение дополнительных средств. Для этого нужно только запросить в новом банке более крупную сумму, чем необходимо для погашения имеющихся задолженностей.

Рефинансирование не оказывает негативного влияния на состояние кредитной истории. Этим оно выгодно отличается от реструктуризации.

Но перед подачей заявки следует внимательно ознакомиться с условиями, предлагаемыми банком. Важно убедиться, что перекредитование принесет выгоду, а не приведет к еще большим расходам.

Что следует учитывать при перекредитовании

Прежде чем подать в банк заявку на рефинансирование, нужно тщательно изучить все нюансы. Наиболее важными факторами являются:

• Величина ставки. К рефинансированию стоит прибегать, только если по новому кредиту она ниже, чем по старому (не меньше чем на 2%).
• Срок кредитования. Если у нового кредита он будет короче, то вырастет размер ежемесячного платежа, а если дольше — то увеличится сумма переплаты.
• Стоимость страховки. Если она будет слишком дорогой, то не удастся извлечь выгоду даже при более низкой ставке по новому кредиту.
• Метод погашения имеющегося долга. Удобно, если всю работу выполняют сотрудники банка, но иногда переводом средств нужно заниматься самому заемщику.
• Условия. Некоторые банки не готовы рефинансировать, например, микрозаймы.

Также крайне важно проверить саму кредитно-финансовую организацию. Следует убедиться, что она работает легально и имеет лицензию на ведение деятельности — уточнить эту информацию можно на сайте ЦБ РФ.

На что обратить внимание при рефинансировании ипотеки

При принятии решения о перекредитовании ипотеки нужно обратить внимание на следующие факторы:

• Дополнительные комиссии и сборы. Процесс рефинансирования ипотеки может включать различные дополнительные расходы: комиссии за оформление нового кредита, услуги нотариуса, оплату оценщика недвижимости и другие. Эти расходы могут снизить выгодность сделки, поэтому важно их учитывать в общей сумме затрат.
• Условия досрочного погашения. Некоторые банки могут устанавливать штрафы за погашение ипотечного кредита раньше срока.

Условия рефинансирования будет зависеть кредитной истории и текущего финансового положения заемщика. Если КИ с момента оформления первоначальной ипотеки стала лучше, можно рассчитывать на более выгодные условия.

Чтобы найти хорошую программу перекредитования, нужно следить за рынком: порой банки устраивают акции для определенных категорий заемщиков или в периоды падения спроса на ипотечное кредитование.

Почему лучше отказаться от рефинансирования кредиткой

Рефинансирование долгов с помощью кредитной карты — это не самое лучшее решение, поскольку процентные ставки по кредиткам обычно значительно выше, чем по обычным кредитам или ипотеке. Кроме того, кредитные карточки часто имеют дополнительные комиссии, а также короткий льготный период.

Использование кредитки для рефинансирования может привести к увеличению долговой нагрузки и сложностям с погашением, особенно если заемщик не успеет вернуть деньги до окончания льготного периода.