Возможно ли рефинансирование чужого кредита 

Возможно ли рефинансирование чужого кредита

Рефинансирование чужого кредита – вопрос, который часто возникает, когда нужно помочь близкому человеку с финансовыми трудностями. На первый взгляд это может быть простым решением, но важно учитывать, что рефинансирование чужого долга требует выполнения ряда условий и может быть связано с определенными рисками. В этой статье рассмотрены все нюансы процесса и возможные подводные камни.

Что говорит законодательство

Согласно статье 391 ГК РФ, рефинансировать чужой кредит можно, если на это согласны текущий и новый заемщик. При этом переоформить на другого человека можно любой тип кредита: ипотеку, потребкредит, целевой, кредитку. Однако итоговое решение принимает банк.

Стоит учитывать, что банки неохотно переоформляют кредиты, поскольку не получают от этого никакой дополнительной выгоды, к тому же им приходится тратить время на составление документов и проверку платежеспособности нового заемщика.

Обычно кредитно-финансовые организации идут на это лишь при наличии серьезных оснований. К примеру, у текущего заемщика было обнаружено серьезное заболевание, а родственник готов взять на себя его обязательства. Это выгодно банку, так как снижает риск невозврата средств и избавляет от необходимости обращаться в суд.

Если же текущего заемщика просто сократили на работе, то кредитно-финансовая организация вряд ли пойдет ему навстречу. Вероятнее всего, она предложит отсрочку платежей — до тех пор, пока клиент не восстановит свою платежеспособность, — или реструктуризацию — для снижения долговой нагрузки.

Как рефинансировать чужой кредит

Процедура рефинансирования кредита первоначально оформленного на другого человека сложнее, чем при перекредитовании своих долгов. Нужно будет пройти следующие этапы:

1. Получение согласия заемщика. Оно может быть оформлено в письменном виде как заявление или можно заключить отдельный договор. Без этих документов банк не примет заявку.

2. Оценка кредитоспособности. Банк обязательно оценит платежеспособность человека, который берет на себя обязательства по чужому кредиту. Это означает, что потенциальный заемщик должен соответствовать всем требованиям банка, таким как наличие стабильного дохода, хорошая кредитная история и другие факторы.

3. Подготовка документов. Для подачи заявки на рефинансирование потребуются следующие документы:

• Паспорт заемщика.
• Справка о доходах (по форме банка или налоговая декларация).
• Документы по текущему кредиту (кредитный договор, график платежей и т.д.).
• Согласие основного заемщика на передачу долга.
• Точный список необходимых документов можно уточнить на сайте конкретного банка.

4. Подача заявки в банк. Важно указать, что цель — рефинансирование чужого кредита. Банк оценит условия текущего договора, степень рисков и примет решение.

5. Одобрение и подписание договора. Если банк одобрит запрос, заемщику предложат подписать новый кредитный договор.

6. Погашение старого долга. После подписания договора, полученные средства пойдут на оплату старого долга, и все обязательства по кредиту перейдут к новому заемщику.

После рефинансирования необходимо внимательно следить за регулярностью выплат по новому кредиту, чтобы избежать просрочек и негативных последствий для кредитной истории.

Может ли банк отклонить заявку на переоформление

Да, причем кредитор не обязан озвучивать причину отказа. Но если проблема заключается лишь в отсутствии требуемых документов, то менеджер банка наверняка сообщит об этом, предложит исправить ошибку и снова подать заявку.

Чаще всего банки отказывают по следующим причинам:

• Нет достаточно серьезного основания для переоформления.
• Человек, который хочет взять на себя финансовые обязательства текущего заемщика, имеет низкий уровень дохода, высокий показатель долговой нагрузки или плохую кредитную историю, не обладает никаким имуществом, работает в сомнительной компании, зарегистрирован в другом регионе.

Во втором случае стоит попытаться устранить потенциальные проблемы и снова подать заявку.