Рефинансирование потребительских кредитов

Рефинансирование потребкредитов

Рефинансирование потребительских кредитов — востребованная услуга российских банков, которая заключается в получении кредитных средств для погашения действующих долговых обязательств. При ее оформлении оставшаяся задолженность выплачивается на лучших условиях: сниженная процентная ставка, увеличенный срок оплаты, меньший ежемесячный платеж. Получить одобрение заявки на перекредитование могут физические лица при соответствии требованиям кредитора.

Как выгодно рефинансировать кредит

При изучении предложений по рефинансированию потребкредитов следует обратить на условия программы. К ключевым параметрам, как правило, относятся следующие:

• Лимит. В среднем составляет от 50 000 до 7 000 000 рублей. Кредиторы обычно не предлагают рефинансировать маленькие задолженности. Но есть возможность получить дополнительную сумму на любые цели.
• Процентная ставка. Чтобы рефинансирование было выгодном, ставка должна быть хотя бы на 1,5-2% меньше текущей. Только в этом случае общая переплата будет ощутимо меньше.
• Срок кредитования. Чаще всего варьируется от 6 месяцев до 5-7 лет. Чем длительнее период погашения, тем меньше нагрузка на личный или семейный бюджет. Но при продолжительном сроке погашения увеличится переплата.
• Необходимость страховки. Некоторые банки при перекредитовании требуют оформить страховку, что влечет за собой дополнительные траты.

Финансово-кредитные организации определяют условия рефинансирования индивидуально после рассмотрения заявки от потенциального клиента. Учитывается множество факторов, в том числе текущая долговая нагрузка.

Перед отправкой запроса следует самостоятельно оценить выгоду, рассчитав переплату по новому кредиту на онлайн-калькуляторе. Понадобится ввести сумму задолженности, размер ежемесячного платежа и срок погашения. После этого станет известно, сколько средств удастся сэкономить благодаря рефинансированию.

Требования при рефинансировании кредита

Банки предлагают перекредитовать только рублевые кредиты, полученные минимум 3-6 месяцев назад, по которым не проводилась реструктуризация. Срок до окончания действия договора должен быть не менее 3 месяцев. Также важно отсутствие открытых просрочек.

Требования к заемщику

Критерии, под которые необходимо подходить при рефинансировании кредита, обычно следующие:

• Российское гражданство.
• Возраст от 18–21 года до 70-80 лет.
• Постоянная прописка в регионе присутствия банка (иногда достаточно временной регистрации).
• Стабильная зарплата или иной регулярный источник денежных поступлений (пенсия, пособие, доход от предпринимательской деятельности и др.).
• Непрерывный трудовой стаж минимум 3 месяца.

Также требуется наличие действующего номера мобильного телефона и предоставление контактов работодателя.

Требования к документам

В базовый комплект документов входят:

• Действующий паспорт.
• Дополнительный документ, удостоверяющий личность (на выбор заявителя): СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, военный билет, водительские права, пенсионное удостоверение.
• Ксерокопия трудовой книжки, договора или контракта, заверенные работодателем.
• Справка о доходах и суммах налога физического лица (нужна при запросе дополнительной суммы).
• Документация по действующему кредиту (кредитам): договор с графиком погашения, справка об остаточной сумме долга.
• Согласие предыдущих кредиторов на рефинансирование.

Пакет документов зависит от статуса потенциального заемщика. Зарплатным клиентам не придется подтверждать трудовую занятость и уровень дохода, так как в базе данных банка уже есть эта информация. Если человек впервые обращается в финансово-кредитную организацию, ему понадобится предоставить всю перечисленную документацию.

Как рефинансировать потребкредит

На данной странице представлен список российских банков, предлагающих рефинансировать потребительские кредиты в онлайн-режиме. Сравнить предложения и выбрать подходящий вариант можно с помощью специальных фильтров. После выбора подходящей кредитно-финансовой организации, следует перейти на ее официальный сайт и подать заявку.

Для оформления перекредитования понадобиться:

После закрытия старой задолженности следует получить в первом банке справку с подтверждением факта досрочного исполнения долговых обязательств. Также спустя 30-45 дней стоит проверить свою кредитную историю и убедиться, что кредитор передал информацию в БКИ.

Если направить полученные средства не на погашение кредита, а на другие цели, финансово-кредитная организация имеет право увеличить ставку независимо от условия договора. Это не касается дополнительной суммы для личных целей. Ее можно потратить на свое усмотрение.