Рефинансирование ипотеки для самозанятых граждан
Российские банки и списка на этой странице рефинансируют ипотеку самозанятым гражданам. Данная категория заемщиков может взять новый ипотечный кредит под выгодную процентную ставку и с более продолжительным сроком пользования кредитными средствами, чтобы погасить старый проблемный долг перед другим кредитором. Сравните условия в разных кредитно-финансовых организациях, выберите оптимальную программу и оформите онлайн-заявку на перекредитование
Рефинансирование ипотеки для самозанятых
Если взглянуть на официальную статистику, то по состоянию на 2023 год в России около 9 млн самозанятых, которые платят налог на профессиональный доход. Физические лица, имеющие такой статус, наравне с остальными гражданами страны получают кредиты. Они тоже могут попасть в затруднительную финансовую ситуацию, и, чтобы из нее выбраться, имеют право воспользоваться услугой рефинансирования.
Как самозанятому выбрать выгодное предложение по рефинансированию ипотеки
Прежде чем рефинансировать ипотечный кредит, необходимо внимательно ознакомиться с предложениями нескольких кредитно-финансовых организаций, сравнить их между собой, а также просчитать сопутствующие расходы. Даже если на первый взгляд предлагаемый продукт выглядит привлекательным, то при детальном ознакомлении могут возникнуть моменты, которые наоборот повысят стоимость кредитования.
Не стоит рефинансировать ипотечный кредит, если срок действия договора по нему истекает в ближайшие 3-4 месяца. То же самое относится к выбору программ, по условиям которых ставка уменьшается менее чем на 1%.
Дополнительно нужно учитывать сопутствующие расходы, которые возникают в процессе рефинансирования. Для перекредитования придется оформить новую страховку, провести оценку недвижимости. Эти услуги всегда платные.
Требования к самозанятым при перекредитовании ипотеки
Плательщики налога на профессиональный доход могут переоформить ипотеку практически на тех же условиях, что и заемщики, которые работают в найме. Чтобы воспользоваться такой возможностью, необходимо соответствовать следующим требованиям:
- отсутствие просрочек и записей о других нарушениях в кредитной истории;
- соблюдение сроков внесения платежей по текущей ипотеке;
- допустимый уровень закредитованности после рефинансирования не более 50%;
- запрашиваемая сумма больше или равна остатку задолженности по текущему кредиту (данное требование действует не во всех банках);
- рефинансируемый ипотечный кредит выдан более полугода назад.
При наличии у клиента статуса самозанятого банки могут проверять другие параметры. Например, заявителям необходимо:
- Уточнять срок ведения бизнеса. Чем дольше человек работает, тем стабильнее его бизнес. Это косвенно подтверждает его платежеспособность и регулярность получения денежных средств. Некоторые кредитно-финансовые организации устанавливают минимальный срок ведения бизнеса не менее трех месяцев, но чаще всего этот период — до 6-12 месяцев.
- Указывать вид деятельности. Банки определяют степень риска, в том числе, ориентируясь на характер работы самозанятого. Некоторые организации не соглашаются рефинансировать ипотеку физическим лицам, которые работают в сфере такси.
- Подтверждать регулярность дохода. Чтобы самозанятый мог своевременно делать взносы, его заработок должен быть регулярным и относительно одинаковым из месяца в месяц.
Кредиторы самостоятельно решают, какие документы должны представить самозанятые для перекредитования. Обычно в перечень входят:
- паспорт и второй документ для идентификации личности (СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, загранпаспорт);
- справка о доходах (подойдет выписка из приложения «Мой налог» или справка, подготовленная сотрудниками ФНС);
- документы по текущему ипотечному кредиту, который нужно рефинансировать.
В зависимости от политики кредитно-финансовой организации может потребоваться и другая документация.
Как самозанятому получить одобрение заявки на рефинансирование
Банки имеют полное право отказать в рефинансировании ипотеки. Самозанятые чаще остальных категорий заемщиков получают отрицательные ответы на подобные запросы. Чтобы увеличить шансы на перекредитование, плательщику НПД рекомендуется:
- Подавать заявку в банк, через который проходят расчеты самозанятого. В таком случае не придется подтверждать доход, поскольку кредитор увидит все операции.
- Указывать в заявке поручителей и созаемщиков. Их наличие означает, что обязательства по ипотечному кредиту будут делить между собой несколько людей. Это снижает риски невозврата и увеличивает вероятность полного возврата заемных средств. В роли созаемщиков могут выступать близкие родственники: супруги, родители. Если есть поручители, то банк также может увеличить сумму кредитования.
- Показать дополнительный доход. Если самозанятый дополнительно работает по трудовому договору, можно попросить учесть и официальную заработную плату.
- Уменьшить показатель закредитованности. Наличие большого количества кредитов и кредитных карт снижает вероятность получения положительного решения по заявке. Банки обязательно изучают кредитную историю и проверяют, чтобы расходы по кредитам не превышали половину от суммарного дохода клиента. Поэтому стоит попробовать погасить текущие задолженности.
Даже если выполнить все рекомендации, гарантии положительного решения по заявке на рефинансирование ипотеки нет. Каждая ситуация рассматривается в индивидуальном порядке.
Как самозанятому оформить перекредитование
Процедура рефинансирования ипотечных кредитов для самозанятых проходит по стандартному сценарию:
В последствии нужно будет ежемесячно оплачивать ипотечный кредит в новом банке согласно установленному графику.