Оформление автокредита

Все автокредиты в банках России

Автокредит нередко становится единственным способом приобрести собственный автомобиль. Банки предлагают целевые кредиты на новые и подержанные машины как отечественного, так и иностранного производства. До полного расчета с кредитором автомобиль остается в залоге. Заемщик может свободно пользоваться транспортным средством, но обязан своевременно вносить платежи, чтобы избежать дополнительных расходов и сохранить право владения.

На каких условиях выдают автокредиты банки России

Параметры кредитования варьируются в зависимости от финансово-кредитной организации. Чтобы подобрать подходящую программу, при сравнении доступных предложений необходимо обращать внимание на следующие характеристики автокредитов:

• Сумма. Средний размер кредита составляет 75-80% от рыночной стоимости автомобиля. При этом он не превышает лимит, предлагаемый банком. Как правило, суммы варьируются от 100 000-300 000 до 10-20 млн рублей.
• Процентная ставка. Составляет от 2-4 до 15-25% годовых. Ставка находится в пределах максимального значения, которое Центробанк устанавливает ежеквартально.
• Срок. Составляет от 2-3 месяцев до 5-7 лет. Причем кредитный договор включает пункт о пролонгации и правилах досрочного погашения.
• Первоначальный взнос. Как правило, при заключении сделки требуется уплатить 10-20% от стоимости транспорта. Чем больше взнос, тем более привлекательными будут условия по автокредиту. Также бывают программы без первого взноса. В этом случае требуется предоставить больше документов. Если не выполнить условия, банк предложит меньшую сумму или повышенную процентную ставку.

Следует учесть, что некоторые банки требуют оформить страховой полис КАСКО, а также застраховать жизнь и здоровье. Таким образом кредиторы минимизируют риски невозврата денег, если в период действия договора случится форс-мажор с ТС или самим заемщикам. При этом от клиента могут потребовать оформить страховку отдельно либо она будет включена в стоимость кредита. Во втором случае переплата будет выше, так как проценты будут начисляться на цену допуслуги.

Требования для получения автокредита

Каждый банк вправе устанавливать свои требования. При этом проверка проводится в отношении потенциального заемщика, пакета документов и транспортного средства.

Требования к заявителю

Обычно для получения кредита на покупку машины достаточно подходить под следующие параметры:

• гражданство Российской Федерации и регистрация на территории страны;
• совершеннолетие (некоторые банки выдают кредиты с 21 года, а также ограничивают максимальный возраст клиента на дату погашения долга, например, не более 65 или 70 лет);
• стабильный официальный доход;
• хорошая кредитная история без открытых просрочек;
• низкий показатель долговой нагрузки.

Шанс одобрения заявки выше для участников зарплатного проекта и крупных вкладчиков. Как правило, им предлагают самые выгодные условия кредитования. Информация об их денежных поступлениях уже есть в базе данных финансово-кредитной организации, поэтому требования лояльнее.

Требования к пакету документов

Перечень документов тоже зависит от политики банка и выбранного кредитного продукта. Обычно для оформления автокредита требуется предоставить:

• паспорт гражданина РФ;
• второй документ для подтверждения личности: ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, водительское или пенсионное удостоверение;
• подтверждение платежеспособности: справка о доходах и суммах налога физического лица, справка из Социального фонда России о размере начисляемой пенсии и др.;
• документы на выбранное авто: паспорт технического средства (ПТС) и свидетельство о его регистрации (CTC).

Также понадобится предоставить квитанцию об уплате первого взноса (если требуется) и страховку, если заемщик оформил ее самостоятельно. Если клиент состоит в браке, менеджер попросит предъявить письменное разрешение супруга или супруги на приобретение имущества в кредит с оформлением залога.

Требования к авто

Условия, предъявляемые к транспортному средству, могут отличаться в зависимости от выбранной кредитной программы. Однако чаще всего банки устанавливают следующие критерии:

• автомобиль должен быть зарегистрирован в ГИБДД;
• отсутствие арестов, залога или других обременений;
• внесение в ПТС информации о заемщике в качестве владельца машины;
• возраст отечественного авто не более 4 лет, иномарки — 10 лет.

Все условия покупки транспортного средства в кредит фиксируются в договора. Важно внимательно их изучить и удостовериться в том, что информация о продавце, покупателе и самом автомобиле указана достоверно, и нет формулировок с неоднозначным значением.

Как оформить автокредит онлайн в российском банке

Список на данной странице включает предложения по автокредитам от российских банков, которые принимают онлайн-заявки. Можно сравнить доступные на сегодня программы по процентным ставкам, срокам, суммам, размеру первоначального взноса и другим параметрам. Каждый кредитный продукт имеет свои особенности, на которые следует обратить внимание. Еще стоит прочитать отзывы реальных клиентов.

После выбора подходящего автокредита понадобится:

В завершении останется подписать договор и получить деньги. Банки предлагают разные способы получения кредитных средств. Например, на банковскую карту, наличными в отделении или переводом на счет продавца транспортного средства.