Потребительские кредиты в российских банках

Все потребительские кредиты в банках России

Российские банки предлагают получить кредит на любые потребительские нужды. Средства можно потратить на покупку машины, ремонт дома, оплату медицинских услуг, поездку в отпуск, организацию торжественного мероприятия, приобретение бытовой техники и другие цели. Важно ответственно подойти к выбору финансово-кредитной организации, чтобы взять в долг нужную сумму на максимально выгодных условиях.

Как выбрать потребкредит

На сегодня доступен большой выбор программ от разных банков. Следует сравнить предложения для выбора лучшего кредита с минимальной переплатой. Потенциальному заемщику важно учитывать следующие параметры кредитования:

• Сумма. Обычно стартует от 50 000 рублей и достигает 10 000 000-30 000 000 рублей. Точный размер кредита определяется индивидуально. Все зависит от платежеспособности и надежности заявителя.
• Процентная ставка. Банки устанавливают процентные ставки в размере, не превышающем среднерыночную полную стоимость кредита (ПСК) на треть. Центробанк устанавливает значение ПСК каждый квартал.
• Срок погашения. Кредиты бывают краткосрочными (до 12 месяцев) и долгосрочными (1-10 лет и более). Заявитель может подобрать оптимальный срок погашения долга, ориентируясь на свой уровень дохода и наличие других долговых обязательств.
• Обеспечение. Если предоставить залог, вероятность одобрения заявки повысится. К тому же в этом случае можно рассчитывать на снижение процентной ставки. Также можно привлечь к сделке поручителя — это тоже положительно отразится на решении банка и условиях кредитования.
• Страховка. Часто банки предлагают потенциальным заемщикам оформить страхование жизни и здоровья при заключении кредитного договора. Риски банка снизятся, поэтому он предложит более привлекательные условия по потребкредиту.

При выборе подходящего кредитного продукта важно объективно оценивать свои финансовые возможности. Если допустить просрочку, банк начислит штраф и пени. Также он передаст информацию о ненадлежащем исполнении обязательств в БКИ. Это приведет к снижению кредитного рейтинга и сложностям с получением кредитов в дальнейшем. В случае с залоговым потребкредитом есть риск лишиться заложенного имущества.

Требования к заявителю

Банки оценивают благонадежность заявителей на основании своей кредитной политики. Требования примерно одинаковые. Чтобы взять потребительский кредит, заявитель должен соответствовать следующим критериям:

• Гражданство Российской Федерации. Кредитование доступно гражданам РФ, имеющим действующий паспорт с отметкой о регистрации на территории страны. Иногда требуется быть зарегистрированным в регионе, где есть представительства банка.
• Возраст от 18-21 года. В соответствии со ст. 21 Гражданского кодекса РФ, право на заключение кредитных договоров возникает после достижения совершеннолетия. По факту банки могут выдавать кредиты с 21 года. Это объясняется тем, что в этом возрасте молодые люди уже имеют стабильный заработок и способны вносить платежи. Также действуют ограничения по возрасту на момент окончания выплат. Например, не более 65-70 лет.
• Стабильный доход в размере, достаточном для погашения долга. Кроме зарплаты можно указать в заявке стипендию, пенсию или другие государственные выплаты, прибыль от предпринимательства и т.д. От размера ежемесячного дохода зависит, какую сумму банк предоставит в пользование.
• Стаж от 3-6 месяцев на текущем месте работы. Если человек продолжительное время работает на одном месте и стабильно получает зарплату, он выглядит надежным для кредитора.
• Умеренная долговая нагрузка. Банки рассчитывают показатель долговой нагрузки (ПДН) — часть от среднемесячного дохода, которая уходит на погашение действующих кредитов и займов. Если ПДН выше 50%, с большей вероятностью откажут в выдаче кредитных средств.
• Хорошая кредитная история. После получения заявки банк проверяет КИ. Он откажет в выдаче кредита при наличии записей о просрочках и судебных разбирательствах с другими финансово-кредитными организациями. Без кредитной истории можно рассчитывать только на получение маленькой суммы.

Требования к действующим клиентам лояльнее. Также высокие шансы получения кредита у проверенных заемщиков, которые ответственно подходят к исполнению долговых обязательств.

Какие документы понадобятся

Паспорт гражданина РФ — обязательный документ, который нужен для получения потребительского кредита на любую сумму. Дополнительно банк вправе запросить:

• второй документ, удостоверяющий личность: ИНН, СНИЛС, заграничный паспорт, водительские права, пенсионное удостоверение, полис обязательного или добровольного медицинского страхования, военный билет и др.;
• копию трудовой книжки или договора, свидетельствующую о наличии постоянного места работы;
• документ для подтверждения платежеспособности: у работников по найму — справку о доходах (бывшую 2-НДФЛ) или выписку с зарплатного счета, у пенсионеров — справку из Социального фонда России, у самозанятых граждан — справку о состоянии доходов по налогу на профессиональный доход, у индивидуальных предпринимателей — выписку по расчетному счету.

Пакет документов для держателей зарплатных карт и постоянных клиентов будет меньше — обычно им достаточно одного только паспорта.

Как получить потребительский кредит

Подборка на данной странице содержит информацию обо всех доступных на сегодня предложениях от банков России. После выбора оптимального предложения можно перейти к оформлению потребительского кредита. Процедура включает следующие этапы:

Важно указать все запрошенные данные в заявке. Не стоит завышать размер зарплаты или предоставлять ложные сведения по поводу места работы. Специалисты службы безопасности банка тщательно все проверяют. При обнаружении неточностей заявителю откажут в выдаче кредита на потребительские нужды. Также факт мошенничества грозит попаданием в черный список финансово-кредитной организации.