Потребительские кредиты с дифференцированным платежом

Потребительские кредиты с погашением дифференцированным платежом

Российские банки предлагают оформить кредиты с дифференцированными платежами. В этом случае в начале срока заемщик вносит крупные суммы, состоящие из основной задолженности и процентов, но с каждым месяцем размер взноса уменьшается, поэтому в конце срока платеж оказывается минимальным. Такой потребительский кредит подойдет тем, для кого размер выплат не критичен. Важна уверенность в том, что будет возможность изначально вносить крупные суммы.

Условия по кредитам с дифференцированными платежами

Условия кредитования не зависят от типа платежей. Поэтому при подборе подходящего потребительского кредита с дифференцированной схемой погашения важно обратить внимание на основные параметры программы:

• Сумма. Обычно размер кредита варьируется от 30 000-50 000 до 5-7 млн рублей. Чем больше сумма, тем сильнее нагрузка на бюджет в начале срока. В счет закрытия основного долга ежемесячно будут направляться равные суммы, а проценты в первые месяцы будут самыми крупными.
• Процентная ставка. Описание программы содержит диапазон ставок. Например, от 15% до 35% или от 20% до 40%. При этом точный процент определяется в индивидуальном порядке. При дифференцированной схеме выплат сумма процентов рассчитывается ежемесячно исходя из остатка долга. При этом она постепенно уменьшается: в конце проценты будут занимать меньшую долю в структуре взноса.
• Период выплат. Как правило, банки предлагают получить деньги в долг на срок от 2-3 месяцев до 5-10 лет. На протяжении всего периода нужно каждый месяц вносить платежи на сумму, указанную в графике. Чем короче срок, тем меньше будет переплата по процентам.
• Страхование. По желанию вместе с кредитным договором можно оформить страховой. Если наступит страховой случай, страховщик частично или полностью погасит задолженность перед банком.

Следует учесть, что кредитор может попросить привлечь поручителя, если платежеспособность заявителя вызывает сомнения или если его кредитная история не очень хорошая. Также может потребоваться залог, обычно его запрашивают при оформлении кредита на сумму в несколько миллионов рублей.

При сравнении разных предложений важно ориентироваться на личные предпочтения. Желательно предварительно рассчитывать параметры кредита на специальном калькуляторе. Это позволит определиться с комфортным размером дифференцированного платежа, внесение которого не скажется негативно на личном или семейном бюджете.

Требования к заявителю и необходимые документы

Критерии оценки потенциальных заемщиков не зависят от вида платежей по кредиту. К базовым требованиям относятся:

• гражданство Российской Федерации и регистрация на территории страны;
• возраст минимум 18-20 лет на дату обращения за кредитом и не более 65-70 на момент погашения долга;
• стабильный официальный доход;
• общий рабочий стаж от 1-2 лет, на текущем месте — не менее 3-4 месяцев.

Могут быть и дополнительные требования к потенциальным заемщикам. Например, ежемесячный доход не менее определенного значения.

После получения заявки банк подает запрос в БКИ, чтобы оценить состояние кредитной истории и кредитный рейтинг. На основании данных о действующих обязательствах рассчитывается показатель долговой нагрузки — соотношение платежей к ежемесячному доходу. Чем он ниже, тем выше вероятность одобрения кредита.

Пакет документов зависит от нужной суммы. Для получения небольшого потребкредита часто достаточно паспорта, второго документа на выборе (ИНН, СНИЛС, водительских прав и др.). Также кредитор может запросить справку о доходах и суммах налога физлица.

Как взять кредит с дифференцированным платежом

На этой странице представлен перечень финансово-кредитных организаций, которые предлагают кредиты с погашением дифференцированными платежами. Подать заявку можно дистанционно в любое время суток. Для этого нужно:

Если все устраивает, следует выбрать офис банка для заключения кредитного договора или заказать услугу курьерской доставки (опция доступна не везде). В обоих случаях при себе необходимо иметь оригиналы документов, указанных в онлайн-заявке. Сотрудник выдаст договор и график с указанием всех платежей на протяжении установленного срока. После этого останется получить деньги (наличными или переводом на карту).

Заемщик вправе потратить кредитные средства на свое усмотрение. Главное вносить дифференцированные платежи без задержек.