Потребительские кредиты с поручителем

Потребительские кредиты с привлечением поручителя

В некоторых случаях банки просят найти для получения потребкредита поручителя — человека, который обязуется исполнить обязательства по договору, если заемщик перестанет вносить платежи. Таким образом кредитор снижает риски невозврата денег.

Можно привлечь к сделке родственника или друга, но важно, чтобы он был платежеспособным и подходил под ряд остальных требований банка. Конечно, клиент может и самостоятельно погасить кредит, но поручителю нужно помнить, что его помощь может понадобиться при возникновении финансовых проблем у заемщика.

На каких условиях банки выдают кредиты с поручительством

Обычно кредитно-финансовые организации просят привлечь поручителя при отсутствии стабильного или официального дохода, небольшом трудовом стаже, испорченной кредитной истории, высокой долговой нагрузке, а также при запросе крупного кредита на долгий срок и отсутствии имущества, которое могло бы выступить залогом.

Если при оформлении потребительского кредита участвует еще один человек, стороны подписывают трехсторонний кредитный договор. В нем прописана ответственность поручителя: солидарная (поручителя привлекают к погашению долга после пропуска одного платежа) или субсидиарная (обязанность выплат у третьего лица возникает лишь при просрочках длительностью более 3-4 месяцев).

Как правило, условия по потребительским кредитам с участием поручителя следующие:

• Сумма. Взять в долг можно от 30 000-50 000 до 5-7 млн рублей. Однако при запросе суммы свыше 500 000-700 000 рублей кроме поручительства нужен залог в виде собственной недвижимости или транспортного средства. Несмотря на участие в сделке поручитель не претендует на полученные средства, оплаченные ими товары и услуги за исключением ситуаций, предусмотренных законодательством. Например, если поручителем является супруг и имущество куплено в браке.
• Процентная ставка. Плата за пользование средствами зависит от конкретного банка и в описании указана в виде диапазона ставок. Например, от 20% до 35% или от 25% до 40% годовых. Начисленные проценты необходимо погашать ежемесячно вместе с основным долгом. При досрочном закрытии кредита проценты пересчитывается с учетом фактического периода пользования деньгами.
• Период выплат. Банки предлагают оформить краткосрочные кредиты (от 2-3 до 12 месяцев) и долгосрочные (от 1 до 5-10 лет). Обычно участие поручителя актуально, если нужно получить крупную сумму на срок более 1-2 лет. На протяжении всего срока заемщик должен вносить платежи в соответствии с графиком. Если он перестанет выполнять обязательства, кредитор свяжется с поручителем.

Часто при выдаче потребкредита банки предлагают клиентам оформить страхование жизни и здоровье. При наступлении форс-мажора (серьезная болезнь, инвалидность, смерть) компания-страховщик самостоятельно погасит задолженность, поэтому это не придется делать поручителям и родственникам заемщика.

Требования к заемщику и поручителю

Финансово-кредитные организации выдвигают одинаковые требования к потенциальным заемщикам и поручителям. К ним относятся:

• гражданство РФ;
• регистрация в регионе присутствия офисов банка;
• возраст минимум 18-20 лет при оформлении кредита и не более 65-70 лет к окончанию срока выплат;
• стабильный официальный доход;
• общий стаж не менее 1-2 лет, на текущем месте работы — 3-4 месяца;
• наличие действующего номера мобильного телефона.

Банки проверяют кредитную историю не только заемщика, но и человека, который готов поручиться за погашение задолженности. Соответственно, у него тоже не должно быть темных пятен в КИ.

Требований к пакету документов тоже идентичные. Заявителю и поручителю необходимо предоставить:

• общегражданский паспорт;
• любой из следующих документов: ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, водительские права, пенсионное удостоверение, полис обязательного или добровольного медицинского страхования;
• документ для подтверждения платежеспособности: наемным работникам — справку о доходах (бывшую 2-НДФЛ) за последние 6-12 месяцев, налоговую декларацию — для предпринимателей, справку из приложения «Мой налог» — для самозанятых граждан.

Перечень бумаг может отличаться в зависимости от финансово-кредитной организации. Лучше уточнить эту информации перед отправкой заявки.

Как взять потребительский кредит с привлечением поручителя

Каталог на этой странице содержит предложения банков, выдающих кредиты на потребительские нужды с поручительством. Для подачи заявки необязательно посещать отделение — процедура доступна дистанционно в любое время суток. Потенциальному заемщику нужно:

В случае одобрения потребкредита заявителю и поручителю нужно обратиться в банк для подписания договора. Вместе с ним менеджер выдаст график с указанием всех ежемесячных платежей до конца срока.

Поручителю необязательно следить за графиком выплат. Если заемщик перестанет погашать задолженность, сотрудник банка свяжется с ним.

После заключения договора останется получить деньги выбранным способом: наличными в кассе или переводом на дебетовую карту.