Потребительские кредиты при просрочках

Кредиты, которые выдаются при наличии просрочек

Банки готовы выдавать кредиты на потребительские нужды, даже если у потенциального заемщика есть небольшие просрочки по действующим обязательствам. Если периодически были нарушения с выплатами, это не означает, что обязательно откажут в выдаче кредитных средств.

Условия кредитования для клиентов с просроченными долгами

Если человек ранее ответственно исполнял обязательства по кредитам и допустил незначительные просрочки, он может рассчитывать на получение нового потребкредита на таких условиях:

• Сумма. Если кредитная история немного испорчена, банк не одобрит крупную сумму, но можно рассчитывать на потребкредит в размере от 20 000-30 000 до 100 000-150 000 рублей. Некоторым заявителям предлагают до 200 000-300 000 рублей. Сумма определяется в индивидуальном порядке с учетом уровня дохода, кредитного рейтинга и количества действующих обязательств перед другими кредиторами.
• Процентная ставка. В среднем варьируется от 15% до 40% годовых. При просрочках, в том числе закрытых, минимальную ставку не предложат. При этом на меньший процент можно претендовать, если обратиться в свой зарплатный банк.
• Срок. Период выплат стартует от 3-6 месяцев и может достигать 5-7 лет. Чем продолжительнее срок, тем меньше размер ежемесячных платежей. Но в этом случае переплата больше.
• Поручитель. Если банк не уверен в способности заявителя своевременно исполнять обязательства, он может попросить привлечь к сделке поручителя. Им может выступить родственник, друг или коллега. К нему перейдет ответственность за погашение кредита, если у заемщика возникнут финансовые трудности.
• Залог. Понадобится для получения в долг более 500 000-700 000 рублей. Предметом залога может стать недвижимость, транспортное средства или другое имущество, стоимость которого сопоставима в запрашиваемой суммой.
• Страхование. Часто вместе с кредитным договором предлагают подключить страхование жизни и здоровья. Услуга платная, поэтому увеличивает стоимость обслуживания потребкредита. Однако при наступлении страхового случая можно рассчитывать на частичное или полное погашение долга страховщиком.

Следует сравнить предложения разных банков, учитывая перечисленные критерии. Это позволит выбрать потребительский кредит с выгодными условиями. Желательно сразу узнать о штрафных санкциях за просрочку, так как обычно за пропуск платежа сразу начисляется штраф. Кроме того задолженность растет с каждым днем из-за пени в размере 0,1-0,2% от долга.

Требования к заявителю и документам

Для получения потребительского кредита людям с просрочками необходимо соответствовать стандартным критериям:

• гражданство Российской Федерации;
• возраст от 18-20 до 65-70 лет (верхняя граница указана на момент окончания выплат);
• регистрация на территории страны (в любом регионе или в населенном пункте, где есть отделения банка);
• стабильный официальный доход;
• трудовой стаж минимум 1-2 года, из них не менее 3-4 месяцев на текущем месте работы.

При принятии решения по заявке банки учитывают множество факторов, включая состояние кредитной истории и персональный рейтинг в БКИ. Если было мало просрочек сроком до одного месяца, вероятность получения потребкредита будет выше.

Шанс одобрения заявки снижается, если заявитель часто задерживал выплаты на срок в 30-90 дней. При открытых просрочках свыше 90 дней и при наличии долгов, взыскиваемых коллекторами, с большей вероятностью банк откажет в выдаче нового кредита.

При подаче заявки на оформление потребкредита нужен следующий комплект документов:

• общегражданский паспорт;
• второй документ на выбор: ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, водительское или пенсионное удостоверение;
• справка о доходах и суммах налога физического лица за последние 6-12 месяцев;
• справка об отсутствии долга по кредиту, по которому заявитель нарушал сроки внесения платежей (по желанию).

Лучше предоставить как можно больше документов, в том числе для подтверждения дополнительного источника доходах. Это положительно скажется на решении по заявке и условиях кредитования.

Как взять потребительский кредит с просроченными долгами

Не все банки готовы сотрудничать с людьми, имеющими просроченные задолженности. Подобрать кредитора с лояльными требованиями к заемщикам можно из каталога на данной странице. После выбора программы с подходящими условиями понадобится выполнить следующие шаги:

В завершении нужно посетить офис кредитно-финансовой организации в согласованную дату, чтобы подписать договор и получить деньги (наличными или переводом на карту). Далее останется вносить платежи в соответствии с графиком. Важно не допускать новых просрочек, чтобы избежать штрафов и снижения кредитного рейтинга.