Целевые потребительские кредиты

Целевые потребкредиты

Особенность целевого потребительского кредита заключается в том, что он предоставляется на оплату определенного товара или услуги: квартиры, машины, мебели, образования, медицинских услуг и т.д. Обычно оформление договора происходит не в офисе банка, а непосредственно в торговой точке, агентстве недвижимости или другой партнерской организации. Деньги сразу получает продавец, а заемщик получает товар или услугу.

На что обратить внимание при выборе целевого кредита

Следует ознакомиться с условиями программ в разных банках с учетом нужной цели. Вот общие параметры, которые важно учитывать при выборе подходящего кредитного продукта:

• Сумма. Зависит от вида кредита, а также стоимости товара или услуги. Может начинаться от 3 000-5 000 рублей и достигать 20-30 млн рублей. Обычно на покупку товаров банки готовы предоставить до 300 000-500 000 рублей, на образование или путешествие — до 1-2 млн, на приобретение автомобиля — до 5-7 млн рублей, на покупку квартиры или другой недвижимости — до 25-30 млн рублей.
• Процентная ставка. Минимальные ставки (от 2-5%) действуют по программам с государственной поддержкой. Плата за обслуживание других видов кредитов может достигать 40-50% в год. Банки периодически пересматривают ставки, ориентируясь на значение ключевой ставки ЦБ РФ: если она увеличивается, плата за пользование кредитными средствами тоже становится больше. Первым делом лучше узнать об условиях кредитования в своем зарплатном банке — обычно предлагают ставки на 1-2 пункта ниже стандартных.
• Срок. Как правило, варьируется от 2-3 месяцев до 15-20 лет в зависимости от суммы. Заявитель подбирает комфортный период, чтобы размер платежей был сопоставим с его уровнем дохода. Чем короче срок кредитования, тем меньше переплата. При этом ежемесячные взносы могут быть одинаковыми (аннуитетные) или сокращаться с каждой выплатой (дифференцированные).
• Залог. Требуется при запросе от 700 000-1 000 000 рублей. Обеспечением может выступить собственная недвижимость, авто или другие активы. После оформления кредита купленное имущество переходит в залог финансово-кредитной организации.
• Поручитель. Банк просит привлечь поручителя, если есть сомнения в способности заявителя своевременно исполнять долговые обязательства. Поручитель несет ответственность за погашение долга, если у основного заемщика возникли трудности с внесением платежей. При этом он не претендует на приобретенное имущество.
• Страхование. Банки предлагают заемщикам оформить страхование жизни и здоровья за определенную плату. Услуга добровольная, но особенно актуальна при получении долгосрочного потребкредита на большую сумму. При этом заемщик получает финансовую защиту: если наступит страховое событие, страховщик частично или полностью погасит задолженность перед банком.

Точные условия по целевому кредиту следует уточнить в банке или у компании-партнера. Важно предварительно оценить и сравнить разные предложения. Это позволит подобрать программу, которая будет отвечать всем личным запросам.

Требования к заявителю и необходимые документы

Возможность взять потребкредит на определенную цель могут люди, которые подходят под следующие требования:

• гражданство РФ;
• возраст от 18-20 и не более 65-70 лет на момент погашения долга;
• регистрация в любом субъекте или в регионе присутствия банка;
• постоянный доход на официальной работе;
• трудовой стаж минимум 1-2 года, из них 3-4 месяца — на текущем месте;
• актуальный номер мобильного телефона (в отдельных случаях кредитор запрашивает дополнительный контакт: родственника или работодателя).

Это базовые условия для желающих оформить целевой кредит. Точные критерии оценки заявителей зависят от конкретной программы. Например, банк может увеличить минимальный возраст заемщика до 23-25 лет или установить требование к минимальному ежемесячному доходу. Поручители и созаемщики должны подходить под аналогичные критерии.

Пакет документов тоже зависит от вида кредитного продукта. В базовый перечень входит:

• российский паспорт с отметкой о регистрации;
• второй документ: ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, полис ОМС, водительское или пенсионное удостоверение;
• копия трудовой книжки или договора;
• справка о доходах (бывшая 2-НДФЛ) за последние 6-12 месяцев.

Часто для оформления целевого потребкредита на небольшую сумму при подаче заявки достаточно иметь при себе только паспорт. Желающим взять более крупный кредит необходимо подтвердить платежеспособность документально. Для получения кредитных средств под залог потребуется предоставить документы на имущество, в том числе отчет о рыночной стоимости объекта.

Как взять целевой потребительский кредит

На этой странице можно ознакомиться с условиями целевых кредитов от разных банков России. После выбора подходящей программы из каталога потребуется:

В дальнейшем необходимо своевременно погашать потребкредит, соблюдая установленный график.