Деньги в долг под залог квартиры

Деньги в долг под залог квартиры

Вероятность получения крупной суммы в долг в финансово-кредитной организации существенно повышается, если предоставить кредитору имущество (например, квартиру) в качестве залогового обеспечения. Однако далеко не все имеют возможность обратиться в банк (из-за недостаточного уровня дохода или плохой кредитной истории). В этом случае можно обратиться в МФО и получить нужную сумму, предоставив в качестве гарантии возврата денег свое имущество. Однако МФО не имеют права (согласно закону «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях») выдавать средства под залог квартиры и другой жилплощади, но могут под коммерческую

Требования к заемщику и залогу

Виды имущества, которое может выступать обеспечением по микрозайму, обозначены в ст. 336 Гражданского кодекса РФ и ФЗ №151. Но вариантов залога для клиентов микрофинансовых организаций меньше, чем для заемщиков в банке. Залогом могут выступать офисные помещения, нежилые площади в жилых домах, торговые и производственные здания. То есть недвижимость, где не живут и не прописаны граждане. 

Как правило, требования к предмету залога следующие:

• Недвижимость должна быть официально признана нежилой в ЕГРН (выписке Росреестра).
• Объект не должен быть под арестом или в залоге.
• Заемщик является собственником помещения.

Такой займ не должен использоваться на предпринимательские цели. Даже если залог — коммерческая недвижимость, деньги могут быть потрачены на личные нужды физлица (например, ремонт, крупная покупка, обучение), но не на развитие бизнеса (иначе это уже предпринимательская деятельность, и она регулируется по-другому).

Самому заявителю тоже необходимо соответствовать определенным критериям, которые могут варьироваться в зависимости от конкретной компании. Обычно МФК и МКК сотрудничают с гражданами Российской Федерации в возрасте от 18 лет, имеющими регистрацию в любом населенном пункте страны. Но иногда требуется наличие прописки в регионе присутствия отделений кредитора.

Если клиент готов предоставить залог, то у него есть шанс на одобрение заявки на выдачу денег в долг даже при наличии негативных записей в кредитной истории. Обычно для оформления требуется действующий паспорт гражданина РФ, выписка из ЕГРН, свидетельство, договор купли-продажи, отчет о рыночной оценке. Кроме того, могут запросить дополнительный документ для подтверждения личности. Подойдет ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, страховой полис и т.п.

Условия предоставления денег в долг под залог имущества

Микрофинансовые организации предлагают более выгодные условия по залоговым онлайн-займам. Чаще всего они следующие:

• Сумма. Можно рассчитывать на получение до 60-70% от рыночной стоимости имущества. Однако в законодательстве есть ограничения: МФК выдают физическим лицам до 1 млн рублей, МКК — до 500 000 рублей.
• Срок. МФО выдают микрозаймы под залог на срок от 1 до 12 месяцев, но в некоторых компаниях срок погашения достигает 3-5 лет. Все зависит от запрашиваемой суммы и платежеспособности клиента.
• Процентная ставка. Плата за пользование заемными средствами начисляется ежедневно. По закону предельная ставка не может составлять более 0,8% в сутки.

Это примерные условия микрокредитования с залоговым обеспечением. Окончательные параметры определяются в индивидуальном порядке с учетом характеристик потенциального заемщика.

Как срочно получить микрозайм под залог

Чтобы не столкнуться с мошенниками, важно обратиться в легальную микрофинансовую организацию, которая состоит в реестре Центробанка и имеет хорошую репутацию. Выбрать надежную компанию, которая принимает в качестве залога нежилую недвижимость, можно с помощью каталога на данной странице. Достаточно воспользоваться специальными фильтрами для подбора предложения по выдаче денег в долг, которое будет соответствовать личным предпочтениям.

Процедура оформления онлайн-займа под залог включает следующие этапы:

1. Создание личного кабинета на официальном сайте компании. Понадобится указать контактную и персональную информацию. Если поддерживается регистрация с помощью Госуслуг, то часть данных подтянется в заявку автоматически. Также создание профиля таким способом повышает вероятность положительного решения.
2. Подача запроса на предоставление заемных средств. Нужно указать желаемые параметры займа (срок и сумма) и сведения об имуществе, которое выступает обеспечением по нему. Кроме того необходимо прикрепить к анкете сканы документов.
3. Ожидание предварительного решения. Представитель МФО связывается с заявителем по указанному в заявке мобильному номеру для уточнения нюансов и назначения даты для оценки предмета залога.
4. Встреча с оценщиком. Далее нужно встретиться с оценщиком в офисе кредитора или на нейтральной территории — все зависит от правил в конкретной микрофинансовой организации.
5. Получение окончательного одобрения, изучение и подписание договора. Нужно внимательно проверить условия предоставления онлайн-займа (сумма, процентная ставка, дата погашения) и убедиться, нет ли навязанных платных услуг. Если все в порядке, нужно подписать договор. При этом имущество остается в распоряжении заемщика.

До полного погашения задолженности перед МФО действуют ограничения по совершению сделок с имуществом: его нельзя продать, подарить или предоставить в качестве залога для получения нового займа.

После подписания договора остается только получить деньги выбранным способом. Обычно компании предлагают срочный перевод заемных средств на банковскую карту или счет, на электронный кошелек или наличными в офисе кредитора. В зависимости от выбранного варианта срок получения займа варьируется от нескольких минут до 3-5 рабочих дней. При этом согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ договор становится заключенным лишь после зачисления денег, а проценты начисляются со следующего дня.