Ипотечные кредиты от всех банков России

Ипотека в банках России онлайн

Ипотека — один из самых востребованных финансовых продуктов. Банки предлагают разнообразные программы, что позволяет россиянам взять кредит на покупку соответствующей их личным запросам недвижимости. В ипотеку можно приобрести квартиру в новостройке или на вторичном рынке, частный дом, гараж, апартаменты, таунхаус. Также есть возможность получить деньги на приобретение участка под дальнейшее строительство дома. Отдельным категориям граждан в 2025 году доступны льготные ипотечные кредиты с господдержкой, в том числе с привлечением средств маткапитала. Еще линейки банков России включают программы для молодых семей с детьми, военнослужащих, работников IT-сферы и других категорий граждан.

На каких условиях можно получить ипотечный кредит

В первую очередь следует объективно оценить свои финансовые возможности. Это позволит понять, удастся ли исполнять кредитные обязательства своевременно и не лишиться купленного жилья. Также необходимо оценить актуальные программы по ключевым параметрам.

Сумма

Обычно российские банки предоставляют ипотечный кредит в размере до 80-85% от стоимости недвижимости. Остаток суммы заемщик должен внести за счет собственных средств. Редко встречается ипотека без первоначального взноса, то есть клиент получает всю сумму, которая необходима для покупки жилья.

Размер ипотеки зависит от множества факторов, в том числе от дохода заявителя, состояния кредитной истории и текущей долговой нагрузки. Для увеличения суммы можно привлечь к сделке платежеспособных созаемщиков. Кредитор учтет их доходы при рассмотрении заявки.

Срок

Обычно ипотечные договоры заключаются на 5-20 лет. Также есть программы с более длительным сроком — до 30-35 лет.

При выборе оптимального периода необходимо учитывать сумму и уровень дохода. Если получить кредит на короткий срок, удастся сэкономить на процентах, но ежемесячно придется отдавать банку крупные суммы. При долгом периоде выплат нагрузка на бюджет будет умеренной, но переплата существенно увеличится.

Процентная ставка

Банки устанавливают ставки на основании своей кредитной политики в соответствии с риками того или иного заявителя. Существует нескольких видов процентных ставок:

• Фиксированная. Плата за пользование кредитными средствами не меняется в течение всего срока действия договора. Это самый распространенный вариант.
• Плавающая. Процент зависит от ключевой ставки Центробанка. Соответственно, в период выплат он может измениться как в большую, так и в меньшую сторону.
• Комбинированная. На протяжении определенного периода клиент уплачивает проценты по фиксированной ставке, далее — по плавающей.

Итоговая процентная ставка устанавливается индивидуально. Банки учитывают сумму кредита, надежность потенциального заемщика и вид недвижимого имущества.

Чем надежнее заявитель и чем ликвиднее приобретаемое жилье, тем ниже будет ставка.

Размер первоначального взноса

Фиксированного размера стартового взноса нет. Подразумевается определенный процент от стоимости недвижимости, который заемщик должен уплатить за свой счет при оформлении договора. Данный параметр банки тоже определяют на свое усмотрение. Исключение — программы с государственной поддержкой. В этом случае минимальный взнос установлен законодательством и изменению со стороны кредитора не подлежит.

В зависимости от программы первый взнос составляет в среднем 15-20%. Однако банки могут его увеличить для некоторых категорий граждан. Например, индивидуальных предпринимателей, самозанятых и людей, у которых нет возможности подтвердить доход.

Реже встречаются ипотечные кредиты без стартового взноса. Ставки по ним выше, но зато не придется тратить время на накопление определенной суммы.

Страхование

В соответствии со ст. 31 Федерального закона №102-ФЗ нужно застраховать недвижимость на полную стоимость, если другие условия не прописаны в договоре. Также клиент может оформить страхование иных рисков в добровольном порядке. Тогда можно рассчитывать на снижение процентной ставки.

Целевое назначение

Полученные средства можно потратить только на приобретение недвижимого имущества. Следовательно, понадобится подтвердить целевое использование кредита — предоставить документы, подтверждающие факт покупки недвижимости.

Какие документы понадобятся

Есть определенные требования к документам для оформления кредита на покупки недвижимости. Обычно перечень включает:

• Паспорт гражданина РФ. Главный документ для идентификации личности заявителя. Если привлекаются поручители или созаемщики, им тоже следует предоставить свои паспорта.
• Дополнительный документ. На свое усмотрение потенциальный заемщик может предоставить ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, водительские права, полис обязательного медицинского страхования или военный билет (для лиц призывного возраста).
• Документ для подтверждения платежеспособности. По запросу кредитора. Это может быть справка о доходах и суммах налога физлица, выписка с банковского счета, справка из Социального фонда России. Зарплатным клиентам подтверждать платежеспособность не требуется, так как все необходимые сведения уже есть в базе данных банка.

Для оформления ипотеки с господдержкой или без первого взноса нужен расширенный пакет документов. Могут запросить справку об отсутствии судимости, документы о праве собственности на недвижимость, свидетельство о заключении брака и рождении детей, сертификат на материнский капитал. При этом точный список устанавливается в индивидуальном порядке.

Требования к заявителю

Параметры оценки надежности потенциального заемщика зависят от конкретной кредитно-финансовой организации. К основным относятся:

• Гражданство и регистрация. Оформить ипотеку могут граждане Российской Федерации с постоянной или временной регистрацией в любом субъекте или в регионе, где есть офисы банка. Также есть специальные программы для иностранцев.
• Возраст. По закону заключение кредитных договоров доступно после достижения совершеннолетия. Однако по факту банки редко одобряют ипотеку молодым людям. Как правило, минимальный возраст заемщика составляет 20-21 год. На момент полного исполнения обязательств клиент должен быть не старше 65-75 лет.
• Трудовой стаж. Банки выдвигают требование к общему стажу (от 6-12 месяцев) и на текущем месте работы (не менее 3-4 месяцев).
• Платежеспособность. Шанс одобрения заявки выше при наличии официального заработка: зарплаты, пенсии, прибыли от предпринимательства. Также учитываются дополнительные источники дохода. Например, заработок от подработки или сдачи квартиры в аренду.
• Хорошая кредитная история. Чем лучше КИ, тем выше вероятность одобрения ипотеки и получения выгодных условий. Если есть негативные записи в кредитной истории, взять ипотечный кредит тоже удастся. Однако в таком случае банк проведет более тщательную проверку. Он вправе потребовать больше документов, а также попросить привлечь к сделке созаемщиков или поручителей.

Финансово-кредитные организации рассматривают каждого заявителя индивидуально. Идеальным считается заемщик с официальным трудоустройством, длительным рабочим стажем, стабильным доходом и высоким кредитным рейтингом.

Минимальные шансы одобрения заявки у представителей опасных профессий и людей, которые ведут частную практику. Высок риск неисполнения кредитных обязательств из-за утраты трудоспособности или регулярного заработка.

Как оформить ипотеку

Для удобства пользователей подборка актуальных на сегодня предложений собрана на данной странице. С помощью удобных фильтров можно сравнить условия кредитования в разных банках России, выбрать оптимальный для себя вариант и нажать на соответствующую кнопку в его описании. Далее понадобится:

Вместе с кредитным договором заемщик заключает договор о передачи купленного имущества в залог. Банк получает закладную на недвижимость, которая гарантирует ему возврат выданных денег. После полного погашения кредита обременение снимается, поэтому владелец жилья вправе распоряжаться имуществом без ограничений.