Ипотечный кредит под низкую процентную ставку
На этой странице собраны все актуальные в 2025 году предложения от российских банков по выдаче ипотеки под низкий процент. Изучите параметры кредитования под маленькую ставку (доступная сумма, срок, размер первоначального взноса) и выберите вариант, который позволит выгодно купить или построить недвижимость. Подать заявку в кредитно-финансовую организацию, который не устанавливает большую переплату, можно онлайн.
Ипотека под низкий процент
Потенциальные заемщики заинтересованы в том, чтобы стоимость обслуживания кредита была умеренной. Особенно это касается ипотеки, погашение которой может занять долгие годы. В описании программы банки указывают минимальную и максимальную ставку. При этом точный процент устанавливается индивидуально с учетом платежеспособности заявителя. Желающие сэкономить на переплате могут оформить ипотеку под низкий процент по льготной программы или добиться улучшения условий альтернативными методами.
Как выбрать ипотеку с низкой процентной ставкой
В линейках банков представлены обычные программы и с государственной поддержкой. Именно по льготной ипотеке наименьшие ставки. Это связано с тем, что государство компенсирует кредитору разницу между обычным и льготным процентом.
Перед оформлением ипотечного кредита следует узнать, есть ли право на получение госпомощи. На данный момент в России действуют следующие программы.
| Название программы | Условия | Кому доступна | Какую недвижимость можно купить |
| Льготная | 8% годовых;сумма до 6 млн рублей;первый взнос минимум 30% | Граждане РФ в возрасте от 18 лет | Жилье на первичном рынке |
| Семейная | 6% годовых | Семьи с детьми | Квартира или частный дом с участком на первичном рынке;ИЖС. |
| Сельская | 0,1-3% годовых;сумма до 6 млн рублей | Граждане РФ, проживающие в сельской местности | Готовое жилье или строительство дома на сельской территории |
| Дальневосточная и Арктическая | до 2% годовых | Лица, которые относятся к одной из категорий программы | Жилье на первичном рынке на Дальнем Востоке или Арктической зоне России |
| IT-ипотека | до 5% годовых;до 9-18 млн рублей | Сотрудники IT-компаний, аккредитованных Минцифрой | Новое жилье |
Если нет возможности воспользоваться ни одной из актуальных программ с господдержкой или условия не подходят, например, хочется купить вторичное жилье, можно добиться снижения процента другими способами. Банки готовы уменьшить ставку на 0,5-1%, если заявитель выполнит одно из условий:
- ежемесячно получает заработную плату на карту в этом же банке;
- является премиальным или корпоративным клиентом;
- работает в государственном бюджетном учреждении;
- имеет стабильный высокий заработок, который может подтвердить справкой о доходах (бывшей 2-НДФЛ);
- оформит страхование жизни и здоровья при заключении ипотечного договора;
- имеет высокий кредитный рейтинг;
- отправит онлайн-заявку в мобильном приложении или через сайт банка;
- подключит платный пакет услуг;
- предоставит имеющуюся недвижимость в качестве дополнительного залога;
- внесет первоначальный взнос в размере более 20-25% от стоимости жилья.
Еще процентная ставка зависит от ликвидности приобретаемой недвижимости. Например, по ипотеке на покупку квартиры в новом доме банк предложит более низкий процент, чем по кредиту на приобретение частного дома за городом. Также ставки ниже по ипотеке на покупку жилья у застройщика, аккредитованного этой же финансово-кредитной организацией.
Требования к заявителям и документам
Чтобы оформить ипотечный кредит, нужно подходить под базовые условия:
- гражданство Российской Федерации;
- регистрация в стране;
- возраст от 18-20 до 65-70 лет (на дату погашения кредита);
- официальное трудоустройство (работа по найму, ведение предпринимательской деятельности или самозанятость);
- стаж на текущей работе не менее 3-4 месяцев.
В случае с госпрограммой могут быть дополнительные требования. Например, заявитель должен быть не старше определенного возраста, работать в определенной сфере, иметь определенное количество детей и т.д. Эти условия следует утонить отдельно.
Для оформления ипотеки нужны следующие документы:
- паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации;
- ксерокопия трудовой книжки, справка о доходах и суммах налога физлица (исключение — зарплатные клиенты);
- второй документ, удостоверяющий личность (ИНН, СНИЛС, заграничный паспорт, полис ОМС, водительские права).
Для оформления кредита с господдержкой требуется более широкий перечень документов. Понадобится подтвердить право на использование субсидии, например, предоставить свидетельства о рождении детей.
Следует учесть, что поручители и созаемщики должны соответствовать аналогичным требованиям.
Как получить ипотечный кредит под низкий процент
Каталог выше включает предложения от банков, выдающих ипотеку под наименьший процент. В перечне представлены как стандартные, так и льготные программы с государственной поддержкой. Подать заявку можно дистанционно в любое время суток. Процесс оформления ипотечного кредита включает следующий алгоритм действий:
После заключения договоров заемщик становится владельцем собственной жилплощади. До окончания выплат имущество будет находиться в залоге у кредитора.