Ипотечный кредит с государственной поддержкой

Ипотека с господдержкой

С поддержкой государства покупка жилья в ипотеку становится доступнее широкому кругу лиц. В России действует несколько льготных программ, ориентированных на разные категории граждан: семьи с детьми, работников бюджетных учреждений, военнослужащих, IT-специалистов, жителей отдаленных регионов. Их преимущество заключается в получении ипотеки под сниженный процент, так как государство компенсирует разницу между рыночной и льготной ставками. В зависимости от конкретной программы денег хватит на частичное или полное погашение кредита.

Какие программы с господдержкой доступны в РФ

Россиянам доступны разнообразные программы с субсидированием части процентной ставки за счет средств федерального бюджета. Льготная ипотека рассчитана на представителей определенных групп населения, а также жителей конкретных регионов.

Для всех россиян

После достижения совершеннолетия все граждане Российской Федерации могут один раз оформить ипотеку на льготных условиях. При этом не имеет значения семейное положение, наличие детей и род деятельности. Государство выделяет субсидию на компенсацию разницы с рыночной ставкой. Однако есть ограничение — за счет кредитных средств можно купить жилье только в новостройке, причем во время строительства дома или после сдачи его в эксплуатацию.

Для семей с детьми

Для семей с детьми, включая многодетных, доступны следующие варианты:

• ипотека с привлечением материнского капитала (средства можно направить как на внесение первоначального взноса, так и на погашение части основной задолженности);
• программа «Семейная ипотека»;
• использование субсидии, выдаваемой многодетным семьям.

Семейные люди не ограничены в выборе банка. Они могут обратиться в любую финансово-кредитную организацию, которая предлагает подходящие для них условия.

Для представителей определенных профессий

Россияне могут взять ипотеку на льготных условиях, если занимаются определенным родом деятельности. Есть специальные программы для военнослужащих, IT-специалистов и работников бюджетных организаций (врачей, педагогов, воспитателей, социальных работников и сотрудников госаппарата).

Для жителей отдаленных регионов

Действуют программы для жителей сельской местности, Дальнего Востока и Арктики. Воспользоваться предложением могут представители любых профессий. Семейное положение значения не имеет.

На что обратить внимание при выборе банка

После выбора подходящей ипотечной программы следует определиться с банком. Это можно сделать с помощью подборки на данной странице. В ней собраны все актуальные предложения по ипотеке с государственной поддержкой. При сравнении программ следует обратить внимание на основные параметры:

• Сумма. Обычно максимальный размер льготной ипотеки не превышает 6-12 млн рублей. Желающим купить более дорогую недвижимость нужно оплатить недостающую сумму за свой счет.
• Процентная ставка. Стоимость обслуживания кредита начинается от 0,1% годовых и зависит от конкретной программы. Как правило, ставки в 1,5-2 раза ниже по сравнению со стандартными. Банк получает от государства средства, за счет которых покрывает разницу между льготным и рыночным процентом.
• Срок. В среднем на погашение задолженности отводится до 20-25 лет. Также заемщики вправе в любой момент рассчитаться с кредитором досрочно, чтобы уменьшить итоговую переплату по процентам.
• Размер первоначального взноса. Обычно начинается с 10-15% от стоимости недвижимости, то есть ниже, чем по обычным ипотечным программам. Полученную субсидию клиент может использовать для оплаты первоначального взноса.

Необходимо учитывать и другие характеристики кредитов с господдержкой. Это позволит подобрать вариант, соответствующий индивидуальным предпочтениям.

Требования к заявителям и необходимые документы

Условия получения льготной ипотеки зависят от конкретной программы. Однако есть ряд общих требований:

• гражданство РФ;
• регистрация на территории страны;
• стабильный официальный доход.

Кредит могут оформить совершеннолетние лица. При этом минимальный возраст заявителя отличается в зависимости от госпрограммы и финансово-кредитной организации. Также на момент исполнения обязательств по договору клиент должен быть не старше определенного возраста.

Еще могут быть требования к роду деятельности (работник бюджетного учреждения, военный, IT-специалист), трудовому стажу и составу семьи (количество детей и год их рождения).

В базовый пакет документов входят:

• паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации;
• ксерокопия трудовой книжки;
• справка о доходах и суммах налога физического лица.

Также необходимо подтвердить право на получение субсидии или пониженной процентной ставки. Например, предоставить трудовую книжку или договор, свидетельство о заключении брака и рождении детей.

Какое жилье можно купить в ипотеку с господдержкой

В зависимости от программы есть возможность приобрести квартиру в новостройке (в том числе на этапе строительства) или на вторичном рынке, частный дом, апартаменты или таунхаус. Также есть ограничения. Например, программа «Льготная ипотека» рассчитана только на покупку квартиру на первичном рынке, а работники IT-сферы могут взять ипотеку на приобретение жилья в новостройке или на строительство частного дома.

Независимо от программы есть общие требования к недвижимости:

• нахождение на территории России или в определенном регионе;
• наличие офисов банка в пределах 50-100 км;
• расположение вне заповедной или особо охраняемой зоне;
• наличие всех необходимых коммуникаций;
• ликвидность (строение не подлежит сносу или реконструкции);
• круглогодичная доступность проезда.

Кроме стандартных требований могут быть дополнительные. Все зависит от выбранной финансово-кредитной организации.

Как оформить ипотеку с государственной поддержкой

Желающим взять ипотечный кредит с финансовой помощью государства понадобится выполнить следующий алгоритм действий:

В завершении заемщик регистрирует право собственности на приобретенное жилье. Далее ему нужно вносить платежи по ипотеке, соблюдая полученный вместе с кредитным договором график выплат.